Para el financiamiento de la cadena de suministro, el efectivo digital es simplemente mejor

"Al aceptar pedidos de $ 2 millones, tengo que preparar los requisitos de flujo de efectivo por $ 6 millones".

Este es el dilema común de muchas pequeñas y medianas empresas (PYMES) en el mundo de la cadena de suministro actual. Se enfrentan a la presión de cada nivel de la cadena de suministro:

1. La cantidad de inventario está aumentando
2. Se requiere efectivo para comprar bienes de proveedores
3. La facturación / AR se retrasa cuando se venden productos a los clientes

Los términos de las cuentas por cobrar (AR) se han convertido en restricciones para los propietarios de pymes. Por ejemplo, es común experimentar términos de AR para pymes globales de aproximadamente 66 días, 51 días en los EE. UU. Y 53 días en el Reino Unido. Para garantizar su negocio, las pymes suelen hacer concesiones en los términos; pero, si las condiciones de pago exceden un límite aceptable, las restricciones eventualmente se volverán existenciales para muchas PyMEs.

Una palanca competitiva

Los términos financieros se están convirtiendo en un juego entre las fortalezas y debilidades en la cadena de suministro, y a menudo existe la duda de si priorizar las empresas centrales y ayudarlas a crecer, o impulsar las empresas más pequeñas que pueden estar luchando por sobrevivir.

Las tecnologías emergentes de próxima generación se están convirtiendo en una solución eficiente, tal vez incluso en un ecualizador. Pero para resolver eficazmente el dilema del financiamiento de la cadena de suministro, además de las nuevas tecnologías, también es necesario aplicar nuevas reglas de la industria para aprovechar las nuevas ideas y estrategias del ecosistema financiero.

El mundo está marcando el comienzo de una nueva era de crecimiento e innovación. Las tecnologías de New Business 4.0, como los dispositivos móviles, la Internet de las cosas (IoT), la cadena de bloques, la computación en la nube y la teledetección por satélite, están potenciando la industria financiera tradicional.

La tecnología Blockchain se puede utilizar para optimizar el ecosistema financiero de la cadena de suministro, revitalizar las cuentas por cobrar de las pymes, permitir una financiación rápida y reducir el período de pago de la cuenta. En esencia, el financiamiento de la cadena de suministro está emergiendo como una herramienta estratégica de gestión de la cadena de suministro.

Al aplicar la tecnología blockchain al financiamiento de la cadena de suministro, las cuentas por cobrar se pueden dividir y transferir. Esto puede resultar en que el tiempo de financiamiento para las PYMES se reduzca de meses a segundos, lo que mejoraría enormemente la eficiencia del financiamiento.

Las facturas en papel tradicionales que no se podían dividir en el pasado, ahora se pueden convertir en un certificado electrónico de derechos de los acreedores a través de la tecnología blockchain. El flujo dividido es rastreable, todos los cambios son inmutables, por lo que los datos no se pueden manipular.

Por ejemplo, después de que el proveedor de primer nivel recibe el millón de certificados de crédito electrónicos pagados por la empresa principal, puede dividir 700.000 y pagar al proveedor de segundo nivel; el proveedor de segundo nivel puede dividir los 400.000 para separar y pagar a los proveedores de tercer nivel, y así sucesivamente. Siempre que este bono electrónico obtenga el derecho a confirmar la empresa principal, las pymes de toda la cadena pueden utilizar el bono para obtener préstamos de instituciones financieras y disfrutar de los mismos costos de financiación y eficiencia que la empresa principal.

Aplicación Blockchain

Con los avances en la tecnología blockchain, el banco central y la cámara de compensación pueden integrar el sistema de billetes electrónicos con la plataforma financiera de la cadena de suministro para generar facturas de la cadena de suministro. Las facturas de la cadena de suministro emitidas por las empresas principales se pueden dividir en facturas con un valor nominal mínimo de 1 dólar, de modo que las cuentas por pagar se puedan dividir y distribuir paso a paso. Las letras de naturaleza similar, como los vencimientos, también pueden agregarse para formar un grupo de activos básicos y circular en el mercado de bonos después de ser empaquetados, vinculando el mercado de letras y el mercado de bonos y abriendo nuevos canales de financiamiento para las PYMES.

La tecnología Blockchain puede descomponer rápidamente la transmisión de crédito de las empresas centrales a las pymes ascendentes y descendentes, lo que equivale a préstamos a granel.

¿Cómo evitaremos el fraude en promesas duplicadas mediante recibos de depósito? La aplicación blockchain se puede combinar con IoT para proporcionar soluciones eficientes y construir un sistema de recibo de almacén confiable. La siguiente es una simulación de escenario:

• Circunstancia:
  • El video basado en la nube monitorea el movimiento en vivo de los vehículos que ingresan y salen del almacén, y se instalan cercas electrónicas alrededor de la hipoteca.
• Evento desencadenante:
  • Cuando se mueva la hipoteca, el sistema alertará al personal de inmediato.
  • Este paso esencialmente reemplaza el monitoreo del personal del banco.
• Acción:
  • Todos los datos del almacén se actualizarán y validarán de forma cruzada en blockchain en tiempo real y no se podrán alterar.
• Beneficio comercial:
  • Antes:llevaría una semana revisar el compromiso de los recibos de almacén.
  • Después:con la ayuda del ecosistema blockchain, el préstamo se puede liberar en tiempo real.

El financiamiento de la cadena de suministro entrará en una nueva etapa del ecosistema:el modelo de datos completo de las empresas centrales más las empresas ascendentes y descendentes. Los datos de procesamiento de pedidos, licitaciones de fletes y cargas, financiamiento, almacenamiento y otras transacciones operativas tanto de las empresas centrales como de las pymes upstream y downstream son completamente transparentes en el sistema. Mientras tanto, la información para todas las partes involucradas, como la logística y otros participantes externos, se integra a los servicios de apoyo para las empresas. En este nuevo ecosistema, las empresas principales desempeñan un papel en la mejora de varios créditos, lo que hace que los datos de las transacciones sean más creíbles.

Al igual que hace 25 años, las aplicaciones de Internet comenzaron a extenderse por todo el mundo, hasta hoy, nuestro trabajo y estilo de vida han experimentado un cambio transformador. Con la madurez de la tecnología blockchain, traerá una transformación aún más emocionante al mundo.

Zoe Zou es gerente de participación en la práctica de consultoría de cadena de suministro global en Tata Consulting Service.