Por qué el efectivo digital transforma la financiación de la cadena de suministro para PYMEs

"Al aceptar pedidos de $2 millones, tengo que preparar requisitos de flujo de caja para $6 millones."

Este es el dilema común de muchas pequeñas y medianas empresas (PYMEs) en el mundo de la cadena de suministro hoy. Enfrentan presión de cada nivel en la cadena de suministro:

1. La cantidad de inventario está aumentando
2. Se requiere efectivo para comprar bienes de los proveedores
3. La facturación/cuentas por cobrar se retrasa al vender bienes a los clientes

Los términos de cuentas por cobrar (AR) se han convertido en restricciones para los propietarios de PYMEs. Por ejemplo, es común experimentar términos de AR para PYMEs globales de aproximadamente 66 días, 51 días en EE. UU., y 53 días en el Reino Unido. Para asegurar su negocio, las PYMEs a menudo hacen concesiones en los términos; pero si los términos de pago exceden un límite aceptable, las restricciones eventualmente se volverán existenciales para muchas PYMEs.

Una palanca competitiva

Los términos financieros se están convirtiendo en un juego entre las fortalezas y debilidades en la cadena de suministro, y a menudo surge la pregunta de si priorizar a las empresas centrales y ayudarlas a crecer más, o impulsar a las empresas más pequeñas que pueden estar luchando por sobrevivir.

Las tecnologías emergentes de próxima generación se están convirtiendo en una solución eficiente, quizás incluso un igualador. Pero para resolver eficazmente el dilema de la financiación de la cadena de suministro, además de nuevas tecnologías, también es necesario aplicar nuevas reglas de la industria para aprovechar el nuevo pensamiento y estrategias del ecosistema financiero.

El mundo está dando paso a una nueva era de crecimiento e innovación. Nuevas tecnologías de Negocios 4.0 como móviles, internet de las cosas (IoT), blockchain, computación en la nube y teledetección por satélite están potenciando la industria financiera tradicional.

La tecnología blockchain puede usarse para optimizar el ecosistema financiero de la cadena de suministro, revitalizar las cuentas por cobrar de las PYMEs, permitir financiamiento rápido y reducir el período de pago de cuentas. En esencia, la financiación de la cadena de suministro está emergiendo como una herramienta estratégica de gestión de la cadena de suministro.

Al aplicar tecnología blockchain a la financiación de la cadena de suministro, las cuentas por cobrar pueden dividirse y transferirse. Esto puede resultar en que el tiempo de financiamiento para las PYMEs se acorte de meses a segundos, lo que mejoraría enormemente la eficiencia de financiamiento.

Los billetes de papel tradicionales que no podían dividirse en el pasado, ahora pueden convertirse en un certificado de derechos de acreedor electrónico a través de la tecnología blockchain. El flujo de división es rastreable, todos los cambios son inmutables, por lo que los datos no pueden ser manipulados.

Por ejemplo, después de que el proveedor de primer nivel recibe los 1 millón de certificados de crédito electrónico pagados por la empresa central, puede dividir 700,000 y pagar al proveedor de segundo nivel; el proveedor de segundo nivel puede dividir los 400,000 para separar y pagar a los proveedores de tercer nivel, y así sucesivamente. Mientras este comprobante electrónico obtenga el derecho de confirmar la empresa central, las PYMEs en toda la cadena pueden usar el comprobante para obtener préstamos de instituciones financieras y disfrutar de los mismos costos y eficiencia de financiamiento que la empresa central.

Aplicación de Blockchain

Con los avances en tecnología blockchain, el banco central y la cámara de compensación pueden integrar el sistema de billetes electrónicos con la plataforma financiera de la cadena de suministro para generar letras de cadena de suministro. Las letras de cadena de suministro emitidas por empresas centrales pueden dividirse en letras con un valor nominal mínimo de $1, de modo que las cuentas por pagar puedan dividirse y fluir paso a paso. Letras de naturaleza similar, como vencimientos, también pueden agregarse para formar un grupo de activos básico y circular en el mercado de bonos después de ser empaquetadas, vinculando el mercado de letras y el mercado de bonos, y abriendo nuevos canales de financiamiento para las PYMEs.

La tecnología blockchain puede descomponer rápidamente la transmisión de crédito de las empresas centrales a las PYMEs aguas arriba y abajo, lo que equivale a préstamos al por mayor.

¿Cómo evitaremos el fraude en empeños duplicados por recibos de almacén? La aplicación de blockchain puede combinarse con IoT para proporcionar soluciones eficientes y construir un sistema de recibos de almacén de confianza. A continuación se presenta una simulación de escenario:

• Circunstancia:
  • Monitores de video basados en la nube vigilan el movimiento en vivo de vehículos que entran y salen del almacén, y se instalan cercas electrónicas alrededor de la hipoteca.
• Evento disparador:
  • Cuando la hipoteca se mueve, el sistema alertará al personal inmediatamente.
  • Este paso esencialmente reemplaza la monitorización del personal del banco.
• Acción:
  • Todos los datos del almacén se actualizarán y validarán cruzadamente en blockchain en tiempo real y no pueden ser manipulados.
• Beneficio empresarial:
  • Antes: Tomaría una semana revisar el empeño de recibos de almacén.
  • Después: Con la ayuda del ecosistema blockchain, el préstamo puede liberarse en tiempo real.

La financiación de la cadena de suministro entrará en una nueva etapa de ecosistema: el modelo de datos completo de empresas centrales más empresas aguas arriba y abajo. Los datos de procesamiento de pedidos, licitaciones y cargas de flete, financiamiento, almacenamiento y otras transacciones operativas de ambas empresas centrales y PYMEs aguas arriba y abajo son totalmente transparentes en el sistema. Mientras tanto, la información de todas las partes involucradas, como logística y otros participantes de terceros, se integra para apoyar servicios para empresas. En este nuevo ecosistema, las empresas centrales juegan un papel en mejorar varios créditos haciendo que los datos de transacciones sean más creíbles.

Al igual que hace 25 años, las aplicaciones de internet comenzaron a extenderse por todo el mundo, hasta hoy, nuestro trabajo y estilo de vida han experimentado un cambio transformacional. Con la madurez de la tecnología blockchain, traerá una transformación aún más emocionante al mundo.

Zoe Zou es gerente de compromiso en la práctica global de consultoría de cadena de suministro en Tata Consulting Service.