Cómo obtener un seguro como proveedor de servicios de entrega de última milla

El servicio de entrega de última milla ha evolucionado significativamente en los últimos años como resultado de las compras en línea. Cuando la pandemia de COVID-19 envió a los consumidores de todo el mundo al bloqueo, la tendencia ya creciente se aceleró rápidamente. Incluso ahora, a medida que desaparecen las restricciones en los EE. UU., Los minoristas tradicionales se enfrentan a la presión de moverse en línea a fin de competir por los dólares de los consumidores, especialmente porque los gigantes agregadores de productos en línea atraen a los clientes con precios agresivos y una rápida compra / venta. entrega en horas. Ahora que los consumidores están acostumbrados a la entrega en un día, o incluso en el mismo día, hemos visto el desarrollo de una economía de microenvío de rápido crecimiento, donde los paquetes van desde un almacén local directamente a la puerta del cliente a través de una última milla. conductor de entrega.

La floreciente economía de los conciertos y la demanda de entregas en el mismo día han convergido para hacer crecer el sector de entregas de última milla. Muchos de los conductores que llevan esos paquetes a nuestras puertas de entrada son contratistas independientes. Son empresarios individuales o empleados de pequeñas empresas. Como resultado, la mayoría no está obligada a llevar o proporcionar el mismo nivel de cobertura de seguro que los camioneros convencionales de larga y corta distancia. Pero siguen siendo vulnerables a las mismas exposiciones que los transportistas más grandes y requieren las mismas protecciones. La pregunta, entonces, no es si los servicios de entrega de última milla deben tener seguro, sino qué programa de seguro es el adecuado para cada empresa.

Coberturas clave

Los minoristas a menudo requieren algún nivel de cobertura de seguro para asegurar un contrato de entrega. Pero esos requisitos pueden variar. En general, la mayoría de los conductores de última milla necesitarán seguro de compensación para trabajadores, responsabilidad del automóvil, responsabilidad no relacionada con camiones, daños físicos y cobertura de carga. Las variables para cada una de estas coberturas pueden ser confusas, por lo que es importante comprender con precisión lo que está comprando. A continuación, se enumeran algunos de los seguros más comunes que puede encontrar.

• Compensación laboral. La mayoría de los contratos con los proveedores de servicios requieren indemnización por accidentes de trabajo o alguna forma de póliza de accidentes laborales. Este seguro protege a los empleados del empleador en caso de una lesión en el trabajo provocada por un accidente de vehículo, cajas de elevación, mordeduras de perro o resbalones, tropiezos y caídas.
• Responsabilidad del automóvil. El seguro de responsabilidad civil cubre solo la propiedad del no titular de la póliza en un reclamo. En el caso de un accidente, esto cubriría los daños a la propiedad personal como una cerca o el vehículo de la otra parte.
• Responsabilidad no relacionada con el transporte por carretera. Algunos proveedores de servicios también requieren que los servicios de entrega de última milla tengan responsabilidad no relacionada con el transporte por camión. A diferencia del seguro de responsabilidad primaria, la responsabilidad no relacionada con el transporte por camión paga solo por los daños de la otra parte en los casos en que el vehículo se utiliza para actividades no relacionadas con el negocio, como ir al banco o la tienda.
• Daño físico. El seguro de daños físicos cubre un vehículo de entrega programada en caso de que sufra daños a la propiedad por un accidente "culpable" y cubre los costos de la parte asegurada cuando la otra parte no tiene el seguro adecuado. El seguro de daños físicos generalmente tiene un deducible, cuyo monto se estipula en el contrato.
• Seguro de carga. La cobertura de carga asegura las mercancías reales que transporta en tránsito. Al igual que con otras coberturas, su contrato definirá qué límites de seguro debe tener.

Cálculo del costo de cobertura

Los transportistas de última milla establecidos tienen un historial. Para determinar los costos de la cobertura, las compañías de seguros analizarán su historial de pérdidas, incluidas las reclamaciones de seguros presentadas durante el curso de las operaciones de su empresa. Una mejor práctica es proporcionar a su asegurador un historial previo de tres años para que pueda calcular su riesgo y el costo total para asegurar su empresa.

Para las nuevas entradas en el transporte de última milla, muchas compañías de seguros ofrecerán cobertura en función de los minoristas con los que tenga contratos. Con tanto crecimiento en el comercio electrónico, hay muchas entidades nuevas que ofrecen cobertura de seguro de última milla. Aunque es posible que no tenga un historial de pérdidas establecido como impulsor de la puesta en marcha, puede obtener el historial de pérdidas del vendedor para todas las líneas de cobertura de seguro y utilizar sus registros de reclamaciones anteriores para asegurar la cobertura.

Al igual que con cualquier forma de seguro de automóvil, la aseguradora necesitará una lista de vehículos para proporcionar una cotización para la cobertura. La información requerida incluye año, marca, modelo, número de identificación del vehículo (VIN), el valor de cada vehículo y una lista de conductores de vehículos.

Para la cobertura de compensación para trabajadores, también deberá proporcionar el historial de pérdidas de los últimos tres años, los estados en los que está domiciliada su empresa y una lista de los estados en los que hace negocios. Se utiliza un código de clase para determinar la tarifa de la prima de compensación para trabajadores. La mayoría de las compañías de compensación para trabajadores tienen programas flexibles que ajustan sus primas a medida que fluctúa la nómina de sus empleados.

Las primas del seguro de carga estarán determinadas por el límite de seguro que elija, que depende de los tipos de bienes que transporta. Naturalmente, es importante asegurarse de tener suficiente cobertura para proteger su carga.

Gestión de los costes de la prima

Afortunadamente, existen formas de mitigar el costo de su seguro, comenzando por reducir la cantidad de reclamos que presenta en primer lugar. Contrate conductores calificados y bríndeles la capacitación adecuada, ya que su competencia afecta directamente sus cálculos de primas. Empiece a invertir en programas de seguridad. Si bien puede parecer obvio, es esencial que sus conductores estén bien informados sobre los peligros de la conducción distraída y sepan lo importante que es prestar atención a su entorno.

Cuando ocurran incidentes en el trabajo, asegúrese de que sus empleados estén debidamente capacitados para manejar estos incidentes de manera segura y eficiente. En el caso de una lesión en el trabajo, informe el reclamo lo más rápido posible para que ese empleado sea tratado y vuelva a trabajar tan pronto como sea posible. Considere ofrecer un programa de trabajo liviano que permita a los empleados lesionados que son capaces de realizar un trabajo menos extenuante regresar al lugar de trabajo más rápidamente. Programas como este reducirán la prima de compensación para trabajadores y mejorarán la moral de los empleados.

Por qué es importante la cobertura

La entrega de última milla puede ser una industria relativamente nueva. Sin embargo, las exposiciones a pérdidas y responsabilidades a las que se enfrenta están bien documentadas y son de interés para los minoristas y los proveedores de servicios de entrega.

Los consumidores tienen grandes expectativas y los últimos 15 meses han demostrado que trasladarán su dinero a los minoristas que pueden entregarles sus productos a tiempo y en buenas condiciones. Los conductores de última milla experimentados saben que esos minoristas no arriesgarán su reputación con los transportistas de última milla que no están lo suficientemente cubiertos para hacer frente a los desafíos logísticos inherentes a la entrega.

Jamie Cantrell es agente de seguros de World Insurance Associates LLC .