Cómo la agregación de datos ha permitido la automatización financiera

La automatización en la banca brinda a los clientes acceso a sus finanzas al alcance de la mano donde sea que estén y cuando lo necesiten, con la información inteligente que conducirá a mejores decisiones financieras

Las nuevas mejoras en la tecnología hacen que los bancos se cambien a soluciones en línea y móviles en respuesta a un mundo cada vez más digital. El 60% de las personas en Gran Bretaña ahora usan la banca en línea (frente al 30% en 2007), mientras que el 70% de los estadounidenses la usan. Los consumidores expertos en tecnología de hoy esperan acceso instantáneo a sus finanzas en cualquier momento y en cualquier dispositivo.

La necesidad de los consumidores de información instantánea ha dado paso al auge de la banca digital y la habilitación de servicios financieros automatizados, como préstamos y asesoramiento.

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¿La tecnología que hace posibles los servicios financieros automatizados? Agregación de datos. Al acceder digitalmente a la información financiera de los clientes, las instituciones financieras pueden satisfacer sus demandas más rápido que los métodos tradicionales y ayudarlas a mejorar su salud financiera. Aquí hay tres formas en que la automatización está cambiando las experiencias de los consumidores en la industria financiera.

Préstamos

La agregación de datos permite a los prestamistas revisar los historiales de transacciones actualizados y verificar los ingresos y activos de un solicitante para la toma de decisiones crediticias en cuestión de minutos. La digitalización de este proceso aumenta la precisión y evita el fraude.

Para el consumidor, elimina la necesidad de papeleo y agiliza el proceso. En el pasado, los prestatarios tenían que rastrear los estados financieros y los talones de pago para verificar los activos y los ingresos.

Con la evaluación digital, los solicitantes simplemente tienen que dar permiso para que el agregador de datos acceda a sus cuentas para recopilar datos y generar un informe de decisión crediticia para el prestamista. Ahora, con la agregación de datos, el proceso de aprobación de préstamos está pasando rápidamente de un proceso de varios meses a uno que puede demorar días.

Asesoramiento

La agregación de datos compila todos los datos financieros de un cliente para determinar fácilmente los activos, pasivos, ingresos y gastos. Esto permite a los asesores financieros dedicar más tiempo a dar consejos en lugar de aclarar las finanzas de sus clientes y recopilar datos.

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La automatización de la recopilación y categorización de datos también ha acelerado el auge de los robo advisors, que utilizan estos datos autorizados por el usuario y el aprendizaje automático para resolver problemas comunes, brindar asesoramiento sobre inversiones y recomendar servicios bancarios. Por ejemplo, los asesores automáticos pueden sugerir una tarjeta de crédito con recompensas según los intereses y hábitos de gasto del consumidor, o incluso dar consejos sobre la planificación de la jubilación.

Presupuesto

Un presupuesto adecuado requiere que los consumidores tengan un panorama completo de su salud financiera, incluidos los ingresos, los gastos y las deudas. La agregación de datos compila estos datos en una ubicación. Las aplicaciones de PFM como YNAB o Mvelopes, por ejemplo, utilizan la agregación de datos para ayudar a los consumidores a ver sus transacciones financieras desde los ingresos hasta los gastos, todo en un solo lugar y, además, hacer un plan para gastos futuros. Esto ayuda a desarrollar mejores hábitos y habilidades financieras al mismo tiempo que mejora la conciencia financiera general.

La automatización ahorra tiempo tanto para los bancos como para los consumidores ocupados. Los representantes bancarios quedan libres para centrarse en problemas más complejos y los consumidores ya no tienen largas esperas para ser atendidos. La automatización significa que ya no se dedica tiempo a la recopilación de datos para prestamistas y asesores, sino al análisis y la acción.

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En este momento, la automatización de préstamos y presupuestos es solo la punta del iceberg de lo que la agregación de datos puede hacer por la industria financiera. En el futuro, veremos una mayor cantidad de aplicaciones y servicios que ayudarán a las personas y organizaciones a mejorar su bienestar financiero.

Cada proceso será automatizado o parcialmente automatizado de una manera que logre un resultado más efectivo y satisfactorio. El aprendizaje automático permitirá que los servicios brinden asistencia a los clientes mejor que los representantes de servicio al cliente y les brindará acceso sin restricciones a sus datos.

En resumen, la automatización en la banca brinda a los clientes acceso a sus finanzas al alcance de la mano, donde sea que estén y cuando lo necesiten, con la información inteligente que los conducirá a mejores decisiones financieras.

Proporcionado por Nick Thomas, vicepresidente ejecutivo y cofundador de Finicity , un agregador de datos financieros líder

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