Cómo la automatización en la nube impulsa a proveedores de pagos a nuevas alturas

El espacio de pagos tiene el potencial de volverse aún más ágil y eficiente en los próximos años.

Cambios sísmicos en hábitos de compra en 2020, mientras consumidores buscaban e-commerce para sus compras diarias, ha resultado en crecimiento acelerado para proveedores de pagos: PayPal, por ejemplo, reportó supuestamente uno de sus mejores años en historia. Con comercio minorista presencial largely suspendido durante la mayor parte del último año, no sorprenderá que transacciones no monetarias y digitales hayan sido ampliamente adoptadas y estén ahora en una vía rápida para el crecimiento. Hay una oportunidad para proveedores de pagos de realmente capitalizar este momento. En este artículo, analizamos algunas de las tendencias y desafíos actuales dentro del ecosistema de pagos, y exploramos cómo la automatización robótica de procesos combinada con servicios cloud puede ayudar a proveedores de pagos a aumentar eficiencia y seguridad, e impulsar su retorno de inversión.

Gestión de altos volúmenes de clientes

Un mayor volumen de clientes usando plataformas de pago en línea — aunque genial para el negocio — presenta el desafío de necesitarlos incorporar rápida y fácilmente. La incorporación en la industria de pagos y finanzas es un proceso que consume tiempo y requiere información extensa y comprobaciones de diligencia debida.

La automatización robótica de procesos (RPA) — tradicionalmente utilizada por empresas para ejecutar tareas mundanas y repetitivas — puede apoyar a proveedores en gestionar el volumen cada vez mayor de usuarios que llegan a sus plataformas. La incorporación de clientes consiste en recopilar información clave sobre cada individuo para cumplir regulaciones KYC, y se sabe que es un proceso intensivo en mano de obra que, aunque informatizado, a menudo requiere revisión manual adicional por empleados. Introducir RPA inteligente en la incorporación de clientes permitirá a empleados concentrarse en entregar la mejor experiencia posible de cliente en este punto de contacto inicial, mientras los bots manejan la recopilación e introducción de datos. Un proceso de incorporación más rápido también permitirá a clientes transaccionar más rápido, acelerando así ingresos para proveedores de pagos.

Fraude, apuestas y juegos

Desde que pagos en línea y uso de monederos digitales y plataformas está en auge, proveedores de pagos enfrentan un desafío aún mayor en seguridad. La confianza del cliente en un producto de pago es crítica, y en última instancia se reduce a qué tan seguros se sienten usando una app o plataforma particular.

La demanda aumentada también inevitablemente lleva a mayor número de clientes y comerciantes potencialmente "arriesgados" usando la plataforma de pago — el último año ha visto un aumento en juegos y apuestas en línea, ya que casas de apuestas tradicionales han cerrado bajo restricciones Covid-19. Mitigar y detectar fraude y proteger clientes no es un fenómeno nuevo para proveedores de pagos, pero los casos de esta actividad están actualmente en aumento.

Junto con incorporación más inteligente, la automatización también puede proporcionar un proceso de screening mejorado y más eficiente de nuevos clientes. RPA puede profundizar en el historial de cuenta y transacciones de usuarios y señalar causas potenciales de preocupación — como logins sospechosos, el país donde ocurren transacciones, o la fuente de fondos. Al usar RPA para confirmar la idoneidad de usuarios, proveedores de pagos pueden asegurar que sus plataformas son espacios seguros para usar y mitigar riesgos que vienen con mayor uso.

Las organizaciones también pueden automatizar sus procesos de detección de fraude y anti-lavado de dinero, permitiendo que comportamientos fraudulentos sean expuestos más rápidamente. Comportamientos problemáticos dentro de la plataforma pueden monitorearse 24/7, sin retraso entre detección y bloqueo de cuentas. RPA también puede apoyar a empleados para tomar decisiones cada vez más informadas en casos de fraude, proporcionando información extensa sobre la cuenta y transacción en cuestión, y generando automáticamente informes que describen actividad sospechosa. Expertos en el espacio de automatización también podrán destacar cualquier brecha en procesos AML y de fraude de proveedores.

Procesamiento de reembolsos y chargebacks

Los clientes son mucho más propensos a devolver un artículo si lo compraron en línea, y las tasas de devolución en línea se han disparado durante la pandemia. Para proveedores de pagos, esto significa coordinar y entregar grandes números de reembolsos y chargebacks — que tradicionalmente son una actividad que consume tiempo para una fuerza de trabajo humana. Aprovechando la automatización, proveedores de pagos verán un aumento en el número de chargebacks procesados — un bot puede realizar una sola transacción de reembolso cinco veces más rápido que un empleado, y también trabajar 24/7 para abordar el volumen.

Cómo la automatización cloud va cuatro pasos más allá

Para proveedores de pagos, comprometerse con un proveedor de servicios de automatización habilitado para cloud significa que inmensos volúmenes de datos pueden ser editados, guardados y recuperados del cloud — bajo demanda, en cualquier momento que se necesite. Estos datos son gestionados remotamente por el proveedor SaaS cloud, ofreciendo una opción segura, fiable y rentable. Crucialmente, los servicios cloud también aseguran backup completo de datos y recuperación ante desastres adecuada, permitiendo continuidad de negocio en caso de que algo vaya mal.

1. Inicio Rápido

Las tecnologías cloud pueden permitir a proveedores de pagos introducir automatización a sus procesos más rápida y eficientemente, ya que la gran mayoría de principales plataformas de automatización ofrecen esta tecnología como software en cloud. Los servicios habilitados para cloud han reducido la barrera de entrada, y cualquier organización puede empezar a beneficiarse de automatización como servicio sin tener que dedicar tiempo significativo en planificar la configuración inicial, o pagar licencias y cuotas fijas.

2. Optimizar costes de infraestructura

Costes usualmente asociados con establecer RPA y todas las formas de automatización se minimizan, ya que todos los aspectos de mantenimiento — parches de seguridad, actualizaciones, y backup — están todos cubiertos por el proveedor cloud de automatización. Los grandes proveedores de servicios cloud cumplen con algunos de los estándares de seguridad más exigentes de la industria, y así utilizar automatización cloud viene con el beneficio adicional de ser más seguro que infraestructura estándar on-premise. La mayoría de proveedores de automatización proporcionan un enfoque fuerte de seguridad multi-capa, incluyendo gestión de identidad y acceso, controles y logs de auditoría, encriptación de datos, respuesta a incidentes, y seguridad de aplicaciones. Con automatización cloud, proveedores de pagos pueden enfocarse en mejorar su agilidad de proceso e innovación a casi una quinta parte de los costes de infraestructura.

3. Escalabilidad

La tecnología cloud permite a empresas escalar sin necesidad de actualizar infraestructura on-premise, ofreciendo a proveedores de pagos flexibilidad y agilidad inmensas para lidiar con picos y valles de demanda. Por ejemplo, si el proceso automatizado se ejecuta diariamente y toma aproximadamente dos horas, el proveedor de pagos solo necesitaría cubrir el coste del tiempo que la máquina virtual está activa y funcionando, en contraposición a costes para infraestructura on-premise dedicada corriendo 24/7. Cloud también permite innovación y colaboración más abiertas; proveedores de automatización permiten a organizaciones beneficiarse y utilizar bots pre-construidos para reutilización, permitiendo operaciones tres veces más rápidas y escalables.

4. Democratización de la automatización

En los primeros días de la automatización (entre 2014 y 2019), solo organizaciones grandes con back-office significativo o fuerza FTE, y gran gasto de capital, podían emprender un viaje de automatización. Esto se debía a costes y cuotas iniciales asociados con automatización tradicional. Con el reciente auge en automatización habilitada para cloud y automatización-como-servicio, hemos visto una democratización masiva de la automatización. Incluso organizaciones de pagos más pequeñas y startups están integrando automatización dentro de su modelo operativo central — no solo para ahorrar costes, sino también aumentar productividad y usar trabajadores digitales para escalar operaciones y negocios más rápida y efectivamente.

Al comprometerse con servicios cloud RPA, las empresas pueden mantenerse un paso adelante del usuario final — y así por delante de la competencia. La clave estará en eficiencia y agilidad — esos proveedores de pagos que puedan demostrar compromiso con seguridad del cliente, incorporar rápidamente nuevos usuarios o comerciantes, mientras van más allá en el proceso KYC o underwriting, y responder rápidamente a comportamientos sospechosos, se labrarán una nueva era de crecimiento en 2021 y más allá.