Por qué los proveedores de pago están preparados para volar aún más alto con la automatización en la nube

El espacio de pago tiene el potencial de volverse aún más ágil y eficiente en los próximos años.

Los cambios sísmicos en los hábitos de compra en 2020, ya que los consumidores buscaron el comercio electrónico para sus compras diarias, dieron como resultado un crecimiento acelerado para los proveedores de pago:PayPal, por ejemplo, supuestamente tuvo uno de sus mejores años en la historia. Con la venta minorista en persona suspendida en gran medida durante la mayor parte del año pasado, no sorprende que las transacciones digitales y sin efectivo se hayan adoptado ampliamente y ahora están en un camino acelerado de crecimiento. Existe una oportunidad para que los proveedores de pagos realmente aprovechen este momento. En este artículo, echamos un vistazo a algunas de las tendencias y desafíos actuales dentro del ecosistema de pagos, y exploramos cómo la automatización de procesos robóticos combinada con servicios en la nube puede ayudar a los proveedores de pagos a aumentar la eficiencia y la seguridad, y aumentar su retorno de la inversión.

Gestión de grandes volúmenes de clientes

Un mayor volumen de clientes que utilizan plataformas de pago en línea, si bien es excelente para los negocios, presenta el desafío de tener que incorporarlos rápida y fácilmente. La incorporación en la industria de pagos y finanzas es un proceso lento que requiere información extensa y verificaciones de diligencia debida.

La automatización robótica de procesos (RPA), tradicionalmente utilizada por las empresas para ejecutar tareas mundanas y repetitivas, puede ayudar a los proveedores a gestionar el volumen cada vez mayor de usuarios que acceden a sus plataformas. La incorporación de clientes consiste en recopilar información clave sobre cada individuo para cumplir con las regulaciones de KYC, y se sabe que es un proceso laborioso que, aunque está computarizado, a menudo requiere una revisión manual adicional por parte de los empleados. La introducción de RPA inteligente en la incorporación de clientes permitirá a los empleados concentrarse en brindar la mejor experiencia posible al cliente en este punto de contacto inicial, mientras que los bots manejan la recopilación y la entrada de datos. Un proceso de incorporación más rápido también permitirá a los clientes realizar transacciones más rápido, acelerando así los ingresos para los proveedores de pagos.

Fraude, apuestas y juegos

Dado que los pagos en línea y el uso de billeteras y plataformas digitales están en auge, los proveedores de pagos enfrentan un desafío aún mayor en lo que respecta al tema de la seguridad. La confianza del cliente en un producto de pago es fundamental y, en última instancia, se reduce a cuán seguros se sienten al usar una aplicación o plataforma en particular.

El aumento de la demanda también conduce inevitablemente a un mayor número de clientes y comerciantes potencialmente "riesgosos" que utilizan la plataforma de pago:el año pasado hubo un aumento en los juegos y apuestas en línea, ya que las tiendas de apuestas tradicionales se cerraron debido a las restricciones de Covid-19. Mitigar y detectar el fraude y proteger a los clientes no es un fenómeno nuevo para los proveedores de pagos, pero actualmente los casos de esta actividad van en aumento.

Junto con una incorporación más inteligente, la automatización también puede proporcionar un proceso de selección mejorado y más eficiente de nuevos clientes. RPA puede profundizar en la cuenta de los usuarios y el historial de transacciones y señalar posibles causas de preocupación, como inicios de sesión sospechosos, el país en el que se realizan las transacciones o el origen de los fondos. Al usar RPA para confirmar la idoneidad de los usuarios, los proveedores de pago pueden garantizar que sus plataformas sean espacios seguros para usar y mitigar los riesgos que conlleva el aumento de usuarios.

Las organizaciones también pueden automatizar sus procesos de detección de fraude y antilavado de dinero, lo que permite que los comportamientos fraudulentos se expongan más rápidamente. Los comportamientos problemáticos dentro de la plataforma se pueden monitorear las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin demora entre la detección y el bloqueo de cuentas. RPA también puede ayudar a los empleados a tomar decisiones cada vez más informadas sobre casos de fraude, proporcionando información detallada sobre la cuenta y la transacción en cuestión, y generando automáticamente informes que describen actividades sospechosas. Los expertos en el espacio de automatización también podrán resaltar cualquier brecha en los procesos de AML y fraude de los proveedores.

Procesamiento de reembolsos y contracargos

Es mucho más probable que los clientes devuelvan un artículo si lo compraron en línea, y las tasas de devolución en línea se han disparado durante la pandemia. Para los proveedores de pagos, esto significa coordinar y entregar una gran cantidad de reembolsos y contracargos, que tradicionalmente son una actividad que requiere mucho tiempo para una fuerza laboral humana. Al aprovechar la automatización, los proveedores de pago verán un aumento en la cantidad de devoluciones de cargo procesadas:un bot puede realizar una sola transacción de reembolso cinco veces más rápido que un empleado, y también trabajar las 24 horas del día, los 7 días de la semana para abordar el volumen.

Cómo la automatización de la nube va cuatro pasos más allá

Para los proveedores de pago, comprometerse con un proveedor de servicios de automatización habilitados para la nube significa que se pueden editar, guardar y recuperar inmensos volúmenes de datos desde la nube, a pedido, en cualquier momento que sea necesario. El proveedor de SaaS en la nube administra estos datos de forma remota, lo que ofrece una opción segura, confiable y rentable. Fundamentalmente, los servicios en la nube también garantizan una copia de seguridad completa de los datos y una recuperación ante desastres adecuada, lo que permite la continuidad del negocio en caso de que algo salga mal.

1. Inicio rápido

Las tecnologías en la nube pueden permitir a los proveedores de pago introducir la automatización en sus procesos de manera más rápida y eficiente, ya que la gran mayoría de las principales plataformas de automatización ofrecen esta tecnología como un software en la nube. Los servicios habilitados para la nube han reducido la barrera de entrada y cualquier organización puede comenzar a beneficiarse de la automatización como un servicio sin tener que dedicar mucho tiempo a planificar la configuración inicial o pagar licencias y tarifas fijas.

2. Optimizar costos de infraestructura

Los costos generalmente asociados con el establecimiento de RPA y todas las formas de automatización se minimizan, ya que todos los aspectos del mantenimiento (parches de seguridad, actualizaciones y copias de seguridad) están cubiertos por el proveedor de la nube de automatización. Los grandes proveedores de servicios en la nube cumplen con algunos de los estándares de seguridad más exigentes de la industria, por lo que utilizar la automatización en la nube tiene el beneficio adicional de ser más seguro que la infraestructura estándar interna. La mayoría de los proveedores de automatización brindan un enfoque sólido de varias capas para la seguridad, que incluye administración de identidad y acceso, controles y registros de auditoría, cifrado de datos, respuesta a incidentes y seguridad de aplicaciones. Con la automatización de la nube, los proveedores de pagos pueden concentrarse en mejorar la agilidad y la innovación de sus procesos a casi una quinta parte de los costos de infraestructura.

3. Escalabilidad

La tecnología en la nube permite a las empresas escalar sin la necesidad de actualizar la infraestructura local, ofreciendo a los proveedores de pago una gran flexibilidad y agilidad para hacer frente a los picos y valles de la demanda. Por ejemplo, si el proceso automatizado se ejecuta a diario y demora aproximadamente dos horas, el proveedor de pago solo necesitaría cubrir el costo del tiempo que la máquina virtual está en funcionamiento, a diferencia de los costos de la infraestructura local dedicada que funciona las 24 horas del día. 7. La nube también permite una innovación y una colaboración más abiertas; Los proveedores de automatización permiten que las organizaciones se beneficien y utilicen bots preconstruidos para su reutilización, lo que permite operaciones tres veces más rápidas y escalables.

4. Democratización de la automatización

En los primeros días de la automatización (entre 2014 y 2019), solo las grandes organizaciones con una fuerza administrativa o FTE significativa, y un gran gasto de capital para gastar, podían embarcarse en un viaje de automatización. Esto se debió a los costos y tarifas iniciales asociados con la automatización tradicional. Con el reciente aumento de la automatización habilitada para la nube y la automatización como servicio, hemos visto una democratización masiva de la automatización. Incluso las empresas de pago más pequeñas y las nuevas empresas están incorporando la automatización en su modelo operativo central, no solo para ahorrar costos, sino también para aumentar la productividad y utilizar trabajadores digitales para escalar operaciones y negocios de manera más rápida y efectiva.

Al comprometerse con los servicios en la nube de RPA, las empresas pueden mantenerse un paso por delante del usuario final y, por lo tanto, por delante de la competencia. La clave estará en la eficiencia y la agilidad:aquellos proveedores de pago que puedan demostrar un compromiso con la seguridad del cliente, puedan incorporar rápidamente a nuevos usuarios o comerciantes, mientras van más allá en el proceso de suscripción o KYC, y responden rápidamente a comportamientos sospechosos, tallarán para sí mismos una nueva era de crecimiento en 2021 y más allá.