Orquestación de pagos fluida y Open Banking: Solución unificada para comerciantes modernos

Al igual que la banca abierta está abriendo los servicios financieros, la orquestación de pagos abre los sistemas de pago para abrazar el cambio y la oportunidad, permitiendo a los comerciantes incorporar la banca abierta en su ecosistema de pagos con facilidad.

La banca abierta ya no es una idea nueva, y la aceptación del concepto está creciendo en todos los sectores. Mientras tanto, la orquestación de pagos –una capa de integración única que crea control unificado sobre múltiples canales de pago– está haciendo más fácil que nunca para los comerciantes adoptar nuevos servicios de pago. Aquí está por qué la combinación de los dos podría ser el catalizador para una experiencia de pago sin fricción.

Desde recibir comestibles entregados en una hora hasta reservar un taxi con un toque en el smartphone, los consumidores ahora están acostumbrados a servicios más rápidos y centrados en la tecnología en todas las áreas de sus vidas –y pagar por estos servicios no es una excepción. Esta demanda ha cambiado para siempre la relación que los consumidores tienen con sus bancos, creando un nuevo entorno de banca abierta.

Ver también: Banca Abierta: ¿Ha superado la tecnología a las regulaciones?

El auge de la banca abierta

La banca abierta surgió en 2013 como parte de la propuesta revisada PSD2 de la Comisión Europea. Esto recomendaba que los bancos permitieran a terceros acceder a datos de cuentas e iniciar pagos. Ya se ha vuelto popular en otras partes del mundo; Corea del Sur, por ejemplo, tiene más de 20 millones de usuarios. Aquí en el Reino Unido, el número de usuarios aumentó de un millón en enero de 2020 a tres millones en 2021. Hoy hay más de cinco millones de usuarios activos en el Reino Unido.

Es fácil ver por qué. Da a los consumidores la velocidad y conveniencia de pagos instantáneos, mientras que para los comerciantes, las transacciones se enrutan y monitorean inteligentemente en tiempo real. Esto significa que pueden analizar el rendimiento y usar los datos para reducir costos, aumentar tasas de aceptación y simplificar operaciones mediante conciliación automatizada.

Además, usa la aplicación de banca en línea existente del cliente para iniciar y autenticar transferencias, por lo que no necesitan ingresar su información de cuenta en línea. Esto evita que los detalles financieros sensibles sean retenidos por el comerciante, resultando en un proceso más seguro para ambas partes.

No obstante, la seguridad sigue considerándose uno de los principales desafíos que enfrenta la banca abierta. La falta de estándares técnicos estandarizados combinada con sistemas tecnológicos internos complejos podría hacer que el proceso sea propenso a corrupción y actividad fraudulenta. También es potencialmente más difícil probar quién tuvo la culpa en caso de robo debido a las complejas cadenas de acceso a datos que la banca abierta crea.

Socios perfectos

Pero las ventajas superan los riesgos, particularmente si la banca abierta se usa junto con la orquestación de pagos, que puede ayudar a mitigar el riesgo de fraude.

Cuando se enfrentan al riesgo de fraude, los comerciantes pueden verse tentados a aplicar tácticas de prevención de fraude en blanco a cada transacción. Pero un enfoque sistemático habilitado por la orquestación de pagos es más efectivo. Permite identificar transacciones que encajan en perfiles de riesgo específicos y elegir la herramienta de prevención de fraude más apropiada.

Esto, por supuesto, beneficia al negocio, pero selectivamente, en lugar de universalmente, agregando puntos de fricción para fines de prevención de fraude, el cliente también se beneficia de una mejor experiencia de pago.

La orquestación de pagos y la banca abierta son, de hecho, socios perfectos. Al igual que la banca abierta está abriendo los servicios financieros, la orquestación de pagos abre los sistemas de pago para abrazar el cambio y la oportunidad, permitiendo a los comerciantes incorporar la banca abierta en su ecosistema de pagos con facilidad.

El acceso abierto a los datos del cliente que los comerciantes obtienen entonces proporciona insights valiosos sobre el comportamiento del consumidor, lo que a su vez les permite crear ofertas e iniciativas personalizadas. Y como la banca abierta como método de pago puede completarse en solo tres clics, significa una experiencia sin fricción para los compradores que puede reducir el abandono del carrito.

Transformando el panorama de pagos

Los comerciantes son muy conscientes de que alrededor de un tercio de los consumidores abandonarán una transacción si su método de pago preferido no está disponible y sienten la presión de atender las preferencias de pago de su mercado local.

Esto, junto con la adición de la orquestación de pagos, podría ser el catalizador para la adopción más generalizada de servicios de banca abierta. La banca abierta tiene el potencial de transformar las reglas de las finanzas y las transacciones financieras. Quita el poder a los bancos y da a tanto comerciantes como consumidores mayor elección. Un informe de PwC predice que 7.200 millones de libras de oportunidad de ingresos serán creados por la banca abierta este año, con el 71 % de PYMES y el 64 % de adultos esperando adoptarla para transacciones de pago electrónico en 2022.

La orquestación de pagos puede ayudar a acelerar la adopción masiva de pagos de banca abierta al hacer simple para los comerciantes incorporarla en su sistema de pago. Esto finalmente llevará a menores tarifas de transacción de pago mientras reduce la necesidad de pagos con tarjeta, débito directo y órdenes permanentes.

Debido a la oportunidad que presenta, y con la orquestación de pagos ahora haciéndolo más fácil de adoptar, ahora es el momento para que las empresas abracen plenamente las oportunidades que la banca abierta tiene para ofrecer.