¿Cómo contratar un seguro de coche por primera vez?

Si bien existen algunas opciones para obtener un seguro de automóvil, comparar las tarifas de numerosos proveedores en línea es el método más fácil y eficiente para protegerse. Podrá obtener rápidamente los precios más rentables en su ubicación para la cobertura que necesita.

Independientemente del método que utilice para obtener un seguro de automóvil, debe comenzar reuniendo la información personal necesaria, como los números de seguro social de todos los conductores de su familia, el número de su licencia de conducir y la información de su vehículo. En este artículo, obtendrá las respuestas a las siguientes preguntas:

• ¿Cómo puedo comprar un seguro de automóvil por primera vez?
• ¿Qué información necesita?
• ¿Le costará mucho si compra un seguro por primera vez?
• ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?
• ¿Cuáles son las mejores maneras de ahorrar dinero al comprar un seguro de automóvil?

¿Cómo contratar un seguro de coche por primera vez?

Estamos hablando de seguros de coche, por supuesto. Encontrar el seguro de vehículo correcto, ya sea que esté comprando su primer automóvil o que sus padres le digan que es hora de obtener su propia póliza, puede ser una tarea difícil. Sin embargo, el viaje no es del todo desagradable. Puede obtener una póliza decente con los tipos de cobertura adecuados a un buen precio con un poco de planificación. Como comprador por primera vez, es importante conocer los diferentes tipos de seguros y cómo hacerlo. Los siguientes son elementos comunes de una póliza de seguro de automóvil:

• Seguro de confiabilidad
• Seguro de colisión
• Seguro a todo riesgo
• Otros tipos de cobertura

Seguro de confiabilidad

Esto cubre daños a la propiedad de otras personas, como si choca el auto de alguien o la cerca de alguien. También cubre las lesiones que cause a otros en un accidente, así como los honorarios legales si lo demandan como resultado del accidente. En la mayoría de los estados, es obligatorio. Tiene la opción de seleccionar la cantidad mínima requerida para conducir legalmente en su estado o un número mayor. Los daños a su propio vehículo no están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil.

Seguro de colisión

Esta cobertura cubre los daños a su automóvil como resultado de un accidente, independientemente de la culpa, así como los daños causados ​​por golpear otro elemento, como una barandilla. A menos que financie su vehículo, es opcional. En el caso de que su automóvil sufra daños, le paga hasta el valor monetario real de su vehículo. El seguro de colisión tiene un deducible que usted establece y se deduce de su seguro si presenta un reclamo.

Seguro a todo riesgo

Esta póliza también protege su automóvil, pero es opcional y tiene un deducible. Robo y daños causados ​​por fuego, granizo, agua, vandalismo, caída de objetos y golpes de animales, por ejemplo, si usted provocó un accidente, todo cubierto por la cobertura contra todo riesgo. Si su automóvil es totalizado, le pagará hasta el valor real en efectivo.

Otros tipos de cobertura

Es posible que se le ofrezca o se le solicite que compre cobertura adicional, como protección contra lesiones personales o póliza de motorista sin seguro, según los requisitos de su estado.

Antes de comprar un automóvil, también es una buena idea buscar un seguro de automóvil. Es posible que no pueda sacar su auto nuevo del concesionario si no tiene seguro. Antes de que pueda llevarse el automóvil a casa, necesitará una prueba del seguro.

También es una buena idea considerar los costos del seguro, así como el pago de su préstamo y los costos de mantenimiento del vehículo. Si bien muchas cosas determinan cuánto paga por el seguro, el tipo de vehículo que conduce tiene un impacto, por lo que es una buena idea saber qué automóviles son los más y los menos costosos para asegurar antes de firmar el contrato.

Cosas que debes hacer antes de comprar tu primer seguro de coche

Las siguientes son cosas que debe hacer con anticipación:

• Tenga una opción o modelo de automóvil
• Sepa el tipo de cobertura que necesitará
• Compare cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles
• Su agente de seguros debe establecer una póliza

Elige un coche o modelo

Seguramente ha identificado los tipos de automóviles que le interesan durante la compra de automóviles. Por ejemplo, es posible que desee probar un Toyota Camry nuevo o un Honda Civic usado. Una compañía de seguros puede proporcionarle los precios de algunos modelos diferentes para que pueda planificar con anticipación.

Conoce el tipo de cobertura que necesitarás

El seguro de responsabilidad civil del automóvil es obligatorio en la mayoría de los estados. Si está obteniendo un préstamo de automóvil o alquilando un automóvil, es casi seguro que su prestamista o agente de arrendamiento requerirá un seguro integral y de colisión.

Compare cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles

Una buena opción para comparar precios es utilizar un agente de seguros independiente o un servicio de comparación de seguros de automóviles en línea. Debido a que las tarifas difieren mucho entre las aseguradoras, debe obtener más de una o dos cotizaciones. Para obtener una comparación de manzanas con manzanas, asegúrese de comparar cotizaciones para el mismo nivel de cobertura.

Su agente de seguros debe establecer una póliza

Esta fase es simple si ya tiene un automóvil en mente y conoce el número de identificación del vehículo (VIN). Antes de llegar al concesionario, puede tener su cobertura lista para usar. Si aún no tiene el VIN, vea si el agente puede presentar una póliza utilizando la información que ya tiene, como los nombres de los conductores en su hogar y la dirección donde guardará el automóvil. Una vez que se haya decidido por un automóvil, llame al agente con el número de VIN para finalizar la compra de la póliza de seguro de automóvil.

¿Cuáles son los datos que necesitas para contratar un seguro de coche?

Antes de comprar una póliza de seguro de automóvil, recopile cierta información personal suya y de cualquier otro conductor que se nombrará en la póliza, como:

• Todos los números de licencia de conducir de los asegurados.
• Para todos los conductores en la póliza, se requiere la fecha de nacimiento.
• La dirección de estacionamiento del automóvil (por lo general, la dirección de su casa).
• Para todos los vehículos que está asegurando, necesitará un número de identificación del vehículo.
• Usted o cualquiera de los conductores de la póliza han completado un curso de conducción segura.
• Calificaciones de los estudiantes de conducción (las buenas calificaciones pueden generar un descuento).
• Una estimación aproximada de la cantidad de seguro de auto de responsabilidad civil que necesitará.

¿Le costará mucho si compra un seguro por primera vez?

Hay varios factores como el tipo de automóvil, la edad, el sexo, el código postal, el estado civil, el crédito, la educación y las compañías de seguros de ocupación que se ponen en consideración para saber cuánto le costará su seguro de automóvil. Es posible que espere pagar más si es un conductor novato y/o compra su primera póliza de seguro de automóvil que un conductor experimentado que ha tenido seguro durante varios años. Esto se debe a que las compañías de seguros de automóviles analizan su historial de manejo y seguro al determinar sus tarifas. Es más probable que presente un reclamo de seguro de automóvil si tiene poca experiencia de manejo.

Los conductores jóvenes suelen ser inexpertos. La tarifa típica para un conductor de 16 años es de aproximadamente $6000 a $7000, $3200 para un conductor de 20 años y un poco menos de $2000 para un conductor de 25 años.

¿Cuánto cuesta el seguro de coche?

El costo promedio del seguro de automóvil con cobertura de responsabilidad civil, colisión, integral y de motorista sin seguro es de $ 1998 para un buen conductor que compra $ 100 000 en responsabilidad por lesiones corporales por persona, $ 300 000 por accidente y $ 100 000 en responsabilidad por daños a la propiedad. Sin embargo, el costo promedio de los tipos de cobertura de seguro de automóvil son:

Seguro de responsabilidad civil	$644
Seguro de colisión	$378
Seguro integral	$168

¿Cuál es la mejor manera de ahorrar dinero cuando contrata su seguro de automóvil?

Para los novatos, estas son las mejores maneras de ahorrar dinero al comprar su seguro de automóvil:

• Busque precios
• Obtenga la cantidad adecuada de cobertura
• Preguntar por descuentos
• Mantenga un buen crédito

Descubra

Comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de muchas compañías es el enfoque más efectivo para ahorrar dinero. El coste del seguro de coche varía mucho de una aseguradora a otra. Las cotizaciones gratuitas están disponibles en línea oa través de un agente de seguros de vehículos. Para ahorrarle tiempo, los corredores de seguros independientes pueden proporcionarle tarifas de numerosas empresas.

Obtenga la cantidad adecuada de cobertura

Deberá averiguar cuánto seguro de automóvil necesita, y un agente de seguros puede ayudarlo a determinar los límites de cobertura. Si bien no desea tener un seguro insuficiente, tampoco desea pagar de más por la cobertura.

Preguntar por descuentos

Los descuentos en pólizas múltiples, los descuentos para autos nuevos y los descuentos para conductores defensivos son solo algunos de los descuentos predominantes en seguros de autos.

Mantenga un buen crédito

La mayoría de los estados permiten que las empresas de seguros de vehículos utilicen el crédito como factor de fijación de precios. Si tiene mal crédito, es posible que tenga que pagar más, razón por la cual es tan vital buscar las mejores tarifas de seguro de automóvil.

¿Está bien si compro un seguro en el concesionario?

El seguro de automóvil puede estar disponible en el concesionario. Si financia su automóvil en un concesionario y debe tener un seguro integral y de colisión, el financiador puede ofrecer comprar un seguro en su nombre. Si bien esto puede parecer un método conveniente para obtener las mejores tarifas de seguro de vehículos, no lo es.

Una o unas pocas compañías de seguros de automóviles pueden estar disponibles para el financista o el concesionario de automóviles. Podrá investigar y comparar tarifas de numerosas aseguradoras diferentes si compara precios con anticipación. Ahorrará tiempo y dinero en el concesionario si obtiene cotizaciones con anticipación.

Otra cosa a tener en cuenta en el concesionario:una propuesta de seguro diferencial.

El seguro Gap paga la diferencia entre el cheque del seguro y la cantidad que debe en su préstamo de automóvil si su automóvil se destruye en un accidente. Es una forma inteligente de contabilizar la depreciación del automóvil. Sin embargo, comprarlo a través de su compañía de seguros en lugar de un concesionario suele ser menos costoso.

El seguro de brecha generalmente se incluye en el préstamo de su automóvil y cuesta entre $ 400 y $ 900 en el concesionario o la empresa de préstamos. El seguro de brecha normalmente es entre el 5 % y el 7 % de su prima de cobertura integral y de colisión, lo que equivale a aproximadamente $ 15 a $ 42 por año si se compra a través de su compañía de seguros.

Otro beneficio de obtener un seguro de brecha a través de su proveedor de seguros es que puede cancelarlo si el valor de su vehículo se acerca o excede la cantidad que debe en su préstamo para automóvil. Si lo compra en un concesionario, tendrá que pagar un seguro de brecha hasta que pague su préstamo.

En Resumen

Comprar un seguro de automóvil por primera vez puede llevar mucho tiempo y ser agotador, pero el proceso vale la pena. Como nuevo comprador de seguros de automóviles, hay cosas que debe tener en cuenta para tener los mejores precios de seguros y procedimientos a seguir para que sea más fácil para usted. Por eso pongo este artículo para ti.

Espero que aprenda mucho de la lectura, si es así, tenga la amabilidad de compartir con otros en sus zapatos. Gracias por leer, ¡nos vemos!