Cómo contratar un seguro de coche en cinco sencillos pasos

Al comprar un auto nuevo, es casi seguro que pasará una cantidad significativa de tiempo evaluando las opciones para encontrar el mejor viaje a un precio razonable. El seguro de automóvil se debe comprar de la misma manera. Desafortunadamente, demasiados propietarios de automóviles pasan por alto este paso crítico, lo que resulta en un gasto excesivo. Para la misma cobertura, las tarifas de seguro de automóvil pueden variar drásticamente de una compañía a otra. En este artículo, lo guiaré a través de los cinco sencillos pasos sobre cómo obtener su seguro de automóvil.

¿Cómo contratar tu seguro de coche?

A continuación, le mostramos cómo encontrar el mejor seguro para vehículos a un precio razonable.

• Obtenga información sobre su conductor y vehículo
• Sepa la cantidad de seguro que necesita
• Compara cotizaciones de seguros de auto
• Comprar una póliza de seguro de automóvil
• Cancelar su antiguo seguro

Obtenga información sobre su conducción y vehículo

Esto es lo que necesitará para comenzar con su búsqueda de seguro de automóvil:

• Para cada conductor en la póliza, se requiere información básica como su nombre, dirección y fecha de nacimiento.
• Cada conductor en la información de la licencia de conducir de la póliza
• El año, la marca, el modelo, el VIN y la lectura actual del odómetro son ejemplos de información del vehículo.
• Todos los conductores incluidos en la póliza tienen un historial de manejo, que incluye cualquier accidente en el que tengan la culpa, infracciones de tránsito y cualquier curso de conducción segura completado.
• Si tiene uno, su aseguradora actual, así como sus límites de cobertura actuales

Conoce la cantidad de seguro que necesitas

El primer paso para comprar un seguro de vehículo es determinar cuánta cobertura necesita. Es posible que tenga un seguro insuficiente si compra muy poca cobertura. Sin embargo, si compras demasiado, estarás pagando de más. Estas son algunas formas comunes de cobertura que debe considerar.

• Seguro de responsabilidad civil
• Cobertura de motorista sin seguro
• Seguro de colisión y todo riesgo
• Protección contra lesiones personales
• Cobertura de pagos médicos
• Tipos de cobertura opcionales

Seguro de responsabilidad civil

El seguro de automóvil de responsabilidad civil compensa los daños a la propiedad y las lesiones a terceros, como las facturas de reparación de automóviles y los gastos de hospital, si provoca un accidente automovilístico. También cubre los honorarios legales en caso de que seas demandado como resultado de un accidente.

Con la excepción de New Hampshire y Virginia, la mayoría de los estados requieren que usted tenga una cierta cantidad de seguro de responsabilidad civil para automóviles. En Nueva York, por ejemplo, todos los conductores deben tener límites mínimos de responsabilidad de 25/50/10, lo que implica; $25,000 por lesiones corporales a una persona ($50,000 por muerte), $50,000 por lesiones corporales a dos o más personas ($100,000 por muerte), $10,000 por daños a la propiedad.

Sin embargo, existe un problema:los montos mínimos de seguro de responsabilidad exigidos por el estado a menudo son inadecuados. En Nueva York, por ejemplo, si compró la cantidad mínima y luego causó un accidente automovilístico que provocó varias lesiones y más de $50,000 en facturas médicas, sería responsable por la cantidad restante. Comprar un seguro de responsabilidad civil adecuado para cubrir lo que podría perder en una demanda es una buena regla general.

Cobertura de motorista sin seguro

Incluso si es necesario, no todos los conductores compran un seguro de responsabilidad civil. Asimismo, algunos conductores cuentan con un seguro de responsabilidad civil, pero es insuficiente para cubrir un costoso accidente automovilístico. Entonces, ¿qué sucede si lo atropella un conductor sin seguro o con seguro insuficiente?

El seguro de automovilista sin seguro (UM) y el seguro de automovilista con seguro insuficiente (UIM) cubren sus gastos médicos, así como otros costos, incluidos salarios perdidos, costos de entierro y dolor y sufrimiento. UM es requerido en varios estados. Otros estados brindan cobertura UM como una opción (puede rechazar la cobertura por escrito). Incluso si su estado no necesita cobertura UM, generalmente es una buena idea obtenerla si está disponible.

Colisión y seguro a todo riesgo

Se requiere un seguro integral y de colisión si desea cobertura para los costos de reparación de su propio vehículo. Si bien estas dos formas de cobertura a veces se venden juntas, cubren dos áreas distintas de problemas:

El seguro de colisión ayuda a cubrir los costos de las reparaciones automotrices en caso de un accidente, como chocar con otro vehículo o chocar contra un poste. Puede presentar una reclamación sobre el seguro de responsabilidad civil de otra persona en lugar de utilizar su propia póliza de colisión si otra persona choca contra usted y es responsable de las reparaciones de su automóvil.

El seguro contra todo riesgo paga el valor de su automóvil en caso de robo y ayuda a pagar las reparaciones del automóvil causadas por cosas como la caída de objetos, accidentes con animales, incendios, inundaciones, granizo, vandalismo y robo. Si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil, es casi seguro que su prestamista o compañía de arrendamiento necesitará cobertura contra colisiones y contra todo riesgo.

Protección contra lesiones personales

El seguro de lesiones personales (PIP) paga los honorarios médicos y otros gastos para usted y sus pasajeros si resulta lesionado en un accidente automovilístico, independientemente de quién haya causado el accidente. Como parte de las regulaciones de seguros "sin culpa", PIP es obligatorio en 15 estados. En cuatro estados y el Distrito de Columbia, PIP es opcional. En general, PIP cubre facturas médicas, salarios perdidos si no puede trabajar debido a lesiones por accidentes, costos de rehabilitación, servicios de reemplazo para tareas que no puede realizar debido a lesiones, como cuidado de niños y limpieza de la casa, y gastos funerarios

Cobertura de pagos médicos

Esta forma de cobertura también se conoce como "MedPay" y paga los gastos médicos para usted y sus pasajeros, independientemente de quién tenga la culpa en el accidente automovilístico. MedPay generalmente se comercializa en pequeños incrementos que van desde $ 1,000 a $ 5,000. En algunos estados, MedPay no está disponible.

Tipos de cobertura opcionales

Es posible que desee obtener una cobertura adicional además de las opciones habituales de seguro de automóvil para garantizar que esté debidamente protegido. esta cobertura puede incluir seguro de reembolso de alquiler, seguro de brecha o seguro de asistencia en carretera.

Compara cotizaciones de seguros de auto

Cuando haya averiguado cuánto seguro de automóvil necesitará, el siguiente paso es comparar los precios de varias compañías de seguros. Para la misma cobertura, los costos del seguro de automóvil pueden variar drásticamente de una aseguradora a otra, así que no pase por alto este importante paso.

Puede adquirir cotizaciones gratuitas de un agente de seguros o en línea. Si desea navegar desde la comodidad de su hogar, vaya al sitio web de una aseguradora o use una herramienta de comparación que le permita comparar numerosas pólizas a la vez para ubicar un seguro de automóvil gratuito. Se puede contactar a un agente de seguros si prefiere hablar con alguien. Es preferible hablar con un agente independiente que vende pólizas de una variedad de compañías en lugar de un agente cautivo que solo vende pólizas de una.

Aquí hay información que necesitará mientras recopila cotizaciones de seguros:

Información sobre el individuo. Esto cubre a todos los conductores de la edad y la experiencia de conducción de su hogar, así como el número de licencia de conducir y el código postal (donde guardará su automóvil). Información sobre el vehículo Además de conocer la marca y el modelo de su automóvil, debe conocer sus características de seguridad y antirrobo, que pueden calificarlo para un descuento.

Comprar una póliza de seguro de automóvil

Es hora de completar una solicitud de seguro de automóvil una vez que haya decidido el proveedor y la póliza que desea. Algunas aseguradoras te darán un 10% de descuento si pagas todo el plazo por adelantado. Si no desea pagar la totalidad de inmediato, generalmente puede optar por pagos mensuales. Si usa retiros automáticos, es posible que pueda obtener un pequeño descuento.

La compañía de seguros le enviará evidencia del seguro por correo electrónico, fax o correo una vez que haya comprado una póliza. Algunas compañías de seguros ofrecen una aplicación móvil que le permite descargar su comprobante de seguro. Con la excepción de Nuevo México, la mayoría de los estados aceptan evidencia digital de seguro de automóvil. La mayoría de los estados requieren evidencia de seguro antes de que pueda registrarse y conducir un automóvil nuevo o usado fuera del estacionamiento del concesionario.

Cancelar su antiguo seguro

Si tenía seguro en su automóvil actual antes, asegúrese de que su nueva póliza sea válida antes de cancelar la anterior. Debe obtener el reembolso de los meses que no utilizó su seguro anterior. Obtenga confirmación de que su cobertura ha sido cancelada.

Si cancela su seguro de automóvil antes de que entre en vigencia la nueva cobertura, su automóvil no estará asegurado, lo que puede tener graves consecuencias legales y financieras si se ve involucrado en un accidente automovilístico:usted será responsable de todos los daños y gastos de su bolsillo, y puede recibir una multa por conducir sin seguro. Un lapso en la cobertura puede causar un aumento en las tarifas, por lo que es posible que deba pagar más por su nuevo seguro.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un seguro de automóvil?

Por lo general, se puede comprar una nueva cobertura de seguro de automóvil en menos de una hora. Para que el procedimiento sea lo más fluido posible, reúna toda su información (como los números de licencia de conducir) y determine cuánto seguro de automóvil necesita. Las cotizaciones de seguros gratuitas están disponibles en línea oa través de corredores de seguros de automóviles. Establece la fecha de vigencia de su póliza y comienza la cobertura una vez que haya encontrado una póliza que se adapte a sus necesidades y presupuesto.

¿Necesito un seguro para cada conductor?

Su cobertura debe incluir a todos los conductores con licencia de su familia. Su cónyuge, pareja, hijos, otros miembros de la familia que viven con usted y compañeros de cuarto son ejemplos de esto.

Cualquier persona que conduzca su automóvil regularmente, incluso si no reside en su hogar, debe incluirse en la lista. Debe incluirse un cuidador que lo lleve a las citas con regularidad o una niñera que lleve a sus hijos a las sesiones de fútbol.

¿El seguro del coche se activa instantáneamente?

Sí, algunas aseguradoras le permiten obtener un seguro de auto inmediatamente. Puede elegir su cobertura en línea o con la ayuda de un profesional de seguros. Una vez que haya realizado su compra, podrá descargar su tarjeta de prueba de seguro, que puede imprimir o guardar en su dispositivo móvil.

En resumen

Obtener su seguro de automóvil puede ser fácil si ya conoce la información necesaria, como información sobre el vehículo y el conductor, conocer el seguro adecuado, comparar las cotizaciones de seguros de automóviles, etc. Bueno, en este artículo, donde aprenderá cómo obtener su automóvil seguro, te hemos explicado todo lo que necesitas para preparar tu seguro de auto.

Espero que hayas aprendido mucho de la lectura, si es así, amablemente compártelo con otros. Gracias por leer, ¡nos vemos!