Por qué las empresas manufactureras necesitan un seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos

Si eres el dueño de una empresa manufacturera, eres lo que produces. Lo que eso significa es que en cada fase de la operación de su negocio, la calidad de sus productos debe ser su principal prioridad y principal preocupación. Sus productos son los que definen a su empresa, y la reputación de su empresa depende de la calidad de sus productos.

Pero, como cualquier negocio, no hay garantías de que siempre pueda entregar exactamente lo que prometió.

Así como un abogado puede olvidarse de enviar un documento importante y, como resultado, recibir un reclamo por negligencia legal, es posible que sus productos no siempre salgan de su planta de fabricación en perfectas condiciones o funcionando como deberían.

Y si un producto que ha producido su empresa tiene un defecto o funciona mal de una manera que provoca lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros, puede esperar que se le haga responsable.

Proteja su negocio de fabricación con un seguro

Hay ciertos riesgos asociados con la gestión de un negocio de fabricación que es mejor pasar a un tercero a través de un seguro. Las pólizas de seguro más básicas que casi todas las empresas de fabricación necesitan son propiedad comercial y seguro de responsabilidad general.

El seguro de propiedad comercial protegerá su negocio contra daños a la propiedad y al equipo. También cubre otros contenidos comerciales, como el inventario. Si su propiedad sufre daños por las inclemencias del tiempo o vandalismo, por ejemplo, el seguro de propiedad comercial se activa para cubrir los costos de reparación o reemplazo de la propiedad dañada. Si su equipo e inventario se dañan o son robados, el seguro de propiedad también cubre ese tipo de situaciones.

La responsabilidad general cubrirá las lesiones de terceros y los daños a la propiedad que se produzcan en sus instalaciones. Por ejemplo, si un cliente visita su planta de fabricación y se lesiona en un accidente por resbalón y caída, la responsabilidad general cubriría los costos de defensa y los posibles acuerdos si el cliente decide presentar un reclamo en su contra.

Las empresas más pequeñas comúnmente combinan estos dos tipos de cobertura en un paquete conveniente y menos costoso mediante la compra de lo que se llama una póliza de propietario de negocio (BOP). Un BOP también incluye un seguro de interrupción de negocios. Esta política ayudará a su empresa a capear la tormenta financieramente si necesita cerrar su operación por un período de tiempo, por cualquier motivo. La póliza puede cubrir pérdidas, como pagos de alquiler y salarios de los empleados, hasta por un año mientras recupera su negocio.

Los fabricantes también deberían comprar un seguro de compensación para trabajadores, que es una cobertura obligatoria en casi todos los estados de EE. UU. y cubrirá los gastos relacionados con cualquier reclamo por lesiones de empleados que resulte de que un miembro del personal se lesione en sus instalaciones.

¿La póliza de responsabilidad civil general cubre los daños relacionados con el producto?

Dado que una póliza de responsabilidad general generalmente cubre lesiones de terceros y daños a la propiedad, muchos asumen que las reclamaciones relacionadas con el producto también están cubiertas. Pero ese casi nunca es el caso con una póliza de responsabilidad general básica y típica.

Si su negocio se centra en la producción, venta o distribución de productos, entonces tendrá que comprar una póliza de responsabilidad civil por productos por separado para cubrir completamente esos tipos de riesgos.

La combinación de una póliza de responsabilidad general con una póliza de responsabilidad por productos dedicada es la mejor manera de asegurarse de que su negocio de fabricación esté completamente cubierto y que no haya brechas en su cobertura que puedan conducir a pérdidas financieras potencialmente devastadoras que su empresa tendría que cubrir sin la ayuda de una aseguradora.

¿Qué cubre exactamente el seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos?

Para recapitular, el seguro de responsabilidad civil general cubrirá los reclamos relacionados con sus instalaciones y operaciones, mientras que la responsabilidad del producto cubrirá los reclamos que estén directamente relacionados con las personas que usan el producto que ha producido.

Estos son los tipos más comunes de reclamos que cubrirá una póliza de responsabilidad del producto:

• Diseño defectuoso: Las partes lesionadas pueden alegar que el producto no se diseñó bien, lo que hizo que el producto no fuera seguro de usar y resultó en algún tipo de lesión o daño a la persona que lo usó.

• Defectos en la producción: Las partes lesionadas pueden alegar que el defecto peligroso en el producto fue el resultado de una fabricación deficiente, lo que significa que alguna fase del proceso de producción fue defectuosa, lo que condujo al defecto del producto que causó la lesión o el daño a la propiedad.

• Instrucciones incorrectas o advertencias insatisfactorias: Las partes lesionadas pueden alegar que el productor o el vendedor no proporcionó las instrucciones adecuadas para el uso del producto o no advirtió a los clientes sobre los riesgos potenciales asociados con el producto, lo que resultó en una lesión o daño a la propiedad.

Los demandantes en demandas por responsabilidad de productos comúnmente solicitan que se les reembolse por gastos médicos, pérdida de ingresos y dolor y sufrimiento resultantes del defecto del producto.

La combinación de la carga financiera de tener que pagar este tipo de daños compensatorios con los costos legales típicamente significativos en los que incurrirán las empresas como resultado de este tipo de reclamos hace que sea fácil comprender por qué el seguro de responsabilidad por productos defectuosos debe considerarse una cobertura esencial para todas las empresas manufactureras.