Socios perfectos:orquestación de pagos y banca abierta

Así como la banca abierta está abriendo los servicios financieros, la organización de pagos abre los sistemas de pago para aceptar el cambio y la oportunidad, lo que permite a los comerciantes incorporar la banca abierta en su ecosistema de pagos con facilidad.

La banca abierta ya no es una idea nueva y la aceptación del concepto está creciendo en todos los sectores. Mientras tanto, la orquestación de pagos, una única capa de integración que crea un control unificado sobre múltiples canales de pago, hace que sea más fácil que nunca para los comerciantes adoptar nuevos servicios de pago. He aquí por qué la combinación de los dos podría ser el catalizador para una experiencia de pago sin fricciones.

Desde recibir los alimentos entregados en una hora hasta reservar un taxi con solo tocar un teléfono inteligente, los consumidores ahora están acostumbrados a servicios más rápidos y centrados en la tecnología en todas las áreas de sus vidas, y pagar por estos servicios no es una excepción. Esta demanda ha cambiado para siempre la relación que tienen los consumidores con sus bancos, creando un nuevo entorno de banca abierta.

Ver también: Banca abierta:¿La tecnología ha superado las regulaciones?

El auge de la banca abierta

La banca abierta surgió en 2013 como parte de la propuesta PSD2 revisada de la Comisión Europea. Esto recomendó que los bancos permitan que terceros accedan a los datos de la cuenta e inicien pagos. Ya se ha vuelto popular en otras partes del mundo; Corea del Sur, por ejemplo, tiene más de 20 millones de usuarios. Aquí en el Reino Unido, la cantidad de usuarios aumentó de un millón en enero de 2020 a tres millones en 2021. Hoy en día hay más de cinco millones de usuarios activos en el Reino Unido.

Es fácil ver por qué. Brinda a los consumidores la velocidad y la conveniencia de los pagos instantáneos, mientras que para los comerciantes, las transacciones se enrutan y monitorean de manera inteligente en tiempo real. Esto significa que pueden analizar el rendimiento y usar los datos para reducir costos, aumentar las tasas de aceptación y simplificar las operaciones a través de la reconciliación automatizada.

Además, utiliza la aplicación de banca en línea existente de un cliente para iniciar y autenticar transferencias, por lo que no necesitan ingresar la información de su cuenta en línea. Esto evita que el comerciante retenga detalles financieros confidenciales, lo que da como resultado un proceso más seguro para ambas partes.

No obstante, la seguridad sigue siendo considerada uno de los principales retos de la banca abierta. La falta de estándares técnicos estandarizados combinados con sistemas tecnológicos internos complejos podría hacer que el proceso sea propenso a la corrupción y la actividad fraudulenta. También es potencialmente más difícil probar quién tuvo la culpa en caso de robo debido a las complejas cadenas de acceso a datos que crea la banca abierta.

Compañeros perfectos

Pero las ventajas superan los riesgos, especialmente si se utiliza la banca abierta junto con la orquestación de pagos, lo que puede ayudar a mitigar el riesgo de fraude.

Cuando se enfrentan al riesgo de fraude, los comerciantes pueden verse tentados a aplicar tácticas generales de prevención del fraude en cada transacción. Pero un enfoque sistemático habilitado por la orquestación de pagos es más efectivo. Permite identificar transacciones que se ajustan a perfiles de riesgo específicos y elegir la herramienta de prevención de fraude más adecuada.

Esto, por supuesto, beneficia a la empresa, pero de forma selectiva, en lugar de universal, agregando puntos de fricción con el fin de prevenir el fraude, el cliente también se beneficia de una mejor experiencia de pago.

La orquestación de pagos y la banca abierta, de hecho, son socios perfectos. Así como la banca abierta está abriendo los servicios financieros, la organización de pagos abre los sistemas de pago para aceptar el cambio y la oportunidad, lo que permite a los comerciantes incorporar la banca abierta en su ecosistema de pagos con facilidad.

El acceso abierto a los datos de los clientes que obtienen los comerciantes proporciona información valiosa sobre el comportamiento del consumidor, lo que a su vez les permite crear ofertas e iniciativas personalizadas. Y debido a que la banca abierta como método de pago se puede completar con solo tres clics, significa una experiencia sin fricciones para los compradores que puede reducir el abandono del carrito.

Transformando el panorama de los pagos

Los comerciantes son muy conscientes de que alrededor de un tercio de los consumidores abandonarán una transacción si su método de pago preferido no está disponible y sienten la presión de atender las preferencias de pago de su mercado local.

Esto, junto con la adición de orquestación de pagos, bien podría ser el catalizador para una adopción más generalizada de los servicios bancarios abiertos. La banca abierta tiene el potencial de transformar las reglas de las finanzas y las transacciones financieras. Le quita el poder a los bancos y les da a los comerciantes y consumidores más opciones. Un informe de PwC predice que la banca abierta generará 7200 millones de libras esterlinas de oportunidad de ingresos este año, y el 71 % de las pymes y el 64 % de los adultos esperan adoptarla para transacciones de pago electrónico en 2022.

La orquestación de pagos puede ayudar a acelerar la adopción masiva de pagos de banca abierta al facilitar que los comerciantes los incorporen a su sistema de pago. En última instancia, esto conducirá a tarifas de transacción de pago más bajas y reducirá la necesidad de pagos con tarjeta, débito directo y órdenes permanentes.

Debido a la oportunidad que presenta, y con la orquestación de pagos ahora facilitando su adopción, ahora es el momento para que las empresas aprovechen por completo las oportunidades que ofrece la banca abierta.