Cómo encontrar un seguro de automóvil asequible y confiable

El seguro de automóvil es la propiedad y el mantenimiento de un vehículo, y comprender cómo las personas encuentran una cobertura asequible puede ahorrar mucho dinero y estrés a largo plazo. Incluso si los requisitos y los precios son muchos, la idea habitual sigue siendo la misma:los conductores buscan pólizas que brinden una protección sólida sin estirar su presupuesto.

Bueno, conseguir una cobertura confiable no debería costar una fortuna. Deberá tomarse el tiempo para buscar la cobertura adecuada y buena para usted, comparar cotizaciones y aprovechar los descuentos que se puedan ofrecer. Existen muchas compañías de seguros de automóviles.

En este artículo, lo guiaré a través de las formas más comunes en las que puede encontrar un seguro de automóvil bueno y económico.

Empecemos.

Obtenga más información sobre los costos del seguro de automóvil con esta guía detallada.

Estas son las formas que puedes utilizar para conseguir un seguro bueno y económico:

• Piense en aumentar sus deducibles.
• Reclame todos los descuentos en seguros de automóvil.
• Considere las calificaciones de terceros.
• Considere los límites de su cobertura de responsabilidad.
• Considere evitar el seguro a todo riesgo y de colisión si su automóvil es más antiguo.

Si busca tarifas de seguros competitivas, deberá comparar precios. Como no sabe dónde se pueden esconder las mejores ofertas, piense en recibir estimaciones de seguros de automóvil de aseguradoras regionales, así como de grandes nombres como Allstate y Geico. 

Obtenga más información sobre la necesidad de un seguro de automóvil con esta guía detallada.

Conozca los aspectos que afectan la prima de su seguro

Las cotizaciones de seguro que recibe dependen de una variedad de factores, no solo de su historial de manejo. El riesgo que asumen las aseguradoras cuando lo aseguran determina el precio del seguro:sus primas. Para evaluar este riesgo, tienen en cuenta la información personal y los datos de reclamaciones, entre otras cosas.

Su crédito puede tener un impacto en su prima en algunas jurisdicciones (aunque California, Massachusetts y Hawái han prohibido la práctica de utilizar puntuaciones de seguro basadas en crédito para ayudar a determinar las tarifas).

El uso de puntuaciones de seguros basadas en crédito para determinar los costos de las primas sigue existiendo, a pesar de cierta controversia. Los estudios y encuestas indican que las personas con un crédito inferior al ideal tienen más probabilidades de presentar reclamaciones de seguro, y lo contrario también es cierto.

Independientemente de su opinión sobre la práctica, debe tener en cuenta que en algunas áreas, los conductores con un crédito superior pueden recibir tasas más bajas que aquellos con un crédito no perfecto.

Por ejemplo, una encuesta de Consumer Reports de 2015 revela que los encuestados solteros con solo un crédito "excelente" pagaron hasta $526 más al año que los conductores comparables con las mejores calificaciones crediticias (dependiendo de su estado).

Además del crédito, las primas de su seguro también podrían verse influenciadas por los siguientes criterios:

• Tus códigos postales
• El año, marca y modelo de tu coche
• El número de millas que conduce cada mes
• Tu historial de conducción
• Su estado civil

Obtenga más información sobre las mejores compañías de seguros de automóviles con esta guía detallada.

Considere los límites de su cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad y la cobertura contra conductores sin seguro son las tres categorías de cobertura que comúnmente componen el seguro de responsabilidad.

Puedes elegir más cobertura, pero te costará más. Cada estado con un requisito de seguro de responsabilidad tiene sus requisitos mínimos de cobertura. En términos generales, la tarifa de su seguro de automóvil aumentará a medida que aumente su límite de cobertura.

Sin embargo, tenga en cuenta cualquier activo que pueda tener, como su casa, ahorros o inversiones, antes de conformarse con la cobertura mínima requerida por su estado.

Si crea un accidente que resulta en facturas médicas o por daños a la propiedad superiores a las esperadas, todos podrían estar en peligro. Es posible que desee seleccionar límites de cobertura que, como mínimo, reflejen el valor total de sus activos.

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Piense en aumentar sus deducibles

El deducible es la parte del costo de un reclamo de seguro de vehículo que usted es responsable de pagar de su bolsillo. Con solo aumentar su deducible, es posible que pueda reducir su costo mensual.

Aún así, al elegir un deducible, debe considerar su situación financiera total. Si es demasiado alto, puede causarle dificultades financieras si alguna vez necesita presentar un reclamo.

Obtenga más información sobre los diferentes tipos de seguro de automóvil con esta guía detallada.

Considere evitar el seguro a todo riesgo y de colisión si su automóvil es más antiguo

Si está involucrado en una colisión de un solo vehículo o es golpeado por otro vehículo u objeto, la cobertura de colisión puede protegerlo. Si su vehículo sufre daños o es robado como resultado de un suceso que no es una colisión, como un robo, un desastre natural o contacto con un animal, la cobertura integral puede ayudarlo. Estas opciones de cobertura funcionan juntas para pagar las reparaciones o devolverle el valor de su automóvil.

A menos que arriende o financie su automóvil, en cuyo caso su prestamista de préstamos para automóviles puede exigirlo, la cobertura integral y de colisión son opcionales. Dependiendo de sus circunstancias particulares, es posible que pueda obtener una cobertura integral y de colisión menos costosa para un vehículo más antiguo y de bajo valor que ya haya sido cancelado. Alternativamente, es posible que pueda renunciar por completo a la cobertura a todo riesgo y de colisión.

Mire el valor "contable" de su automóvil y compárelo con los deducibles integrales y de colisión, así como con el costo anual de esta póliza como se indica en su estimación de seguro. para determinar si tiene sentido financiero para usted. Puede utilizar las herramientas proporcionadas por Edmunds.com y Kelley Blue Book para determinar el valor de su automóvil.

Obtenga más información sobre la compra de un automóvil en una subasta con esta guía detallada.

Reclame todos los descuentos en seguros de automóvil

¿Buen historial de conducción? ¿Estudiante sobresaliente? Algunas aseguradoras ofrecen varios descuentos en función de factores como la afiliación a un grupo, funciones del automóvil como sistemas antirrobo, registros de conducción, propiedad de la póliza y más. A continuación se enumeran varias organizaciones que podrían calificar para un descuento, según la compañía de seguros.

• Personal militar
• Veteranos
• matriculado a tiempo completo y con un sólido expediente académico
• Buenos conductores (sin accidentes durante un número determinado de años) (sin accidentes durante un número determinado de años)
• Conductores que hayan realizado un curso de conducción defensiva o educación vial
• Conductores con airbags, frenos antibloqueo, dispositivos antirrobo o luces de circulación diurna en sus vehículos asegurados
• Ya sea personal federal actual o anterior
• Conductores que aseguran varios vehículos con la misma aseguradora
• Conductores que están cubiertos por el seguro de vivienda o de inquilinos de su compañía de seguros de automóvil
• Conductores que eligen pagos automáticos o que pagan su prima anual en un solo pago

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Considere las calificaciones de terceros

Puede resultar tentador elegir el seguro de automóvil más bajo disponible. Pero primero, investigue un poco sobre el proveedor de seguros. Al elegir un proveedor de seguros, una prima razonable no debe ser el único factor a tener en cuenta.

Si alguna vez necesita presentar un reclamo, tener un proveedor de seguros que ofrezca un servicio rápido y eficaz puede simplificar enormemente su vida. Examine las calificaciones de terceros para tener una idea del calibre del servicio que ofrece un proveedor. J.D.

Power es una empresa que ofrece estas calificaciones. Esta organización realiza investigaciones anuales en las que se califica a los proveedores de seguros según muchos aspectos del servicio al cliente. También puede consultar la calificación de un operador según el Better Business Bureau.

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Conclusión

Encontrar un seguro de automóvil bueno y económico consiste en comprender cómo las compañías de seguros fijan sus precios y cómo las personas comparan las diferentes opciones de pólizas. Conociendo los factores que influyen en las tarifas, como el historial de conducción, el tipo de vehículo y los niveles de cobertura.

Al saber cómo funciona el proceso, estará preparado para tomar decisiones más inteligentes y con más confianza en el futuro. Con un conocimiento sólido de las estrategias clave que las personas utilizan para equilibrar costos y protección, estará mejor preparado para navegar por el mundo de los seguros de automóviles cuando llegue el momento.

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Preguntas frecuentes

¿Cómo elegir el mejor seguro para un coche?

Puede comparar planes de seguro de automóvil en función de varios factores, como los tipos de pólizas ofrecidas, la flexibilidad, la prima, los complementos, las coberturas opcionales, la red de talleres sin efectivo, los procedimientos de reclamo, la confiabilidad de la aseguradora y el índice de liquidación de reclamos.

¿Qué tipo de coche es más barato asegurar?

Los SUV y las camionetas pequeñas son los autos más baratos de asegurar. Porque los coches de lujo son mucho más caros de asegurar.

¿Qué tipo de coche es mejor para el seguro?

Estos son los tipos de automóviles que son mejores para el seguro:

• Toyota Corolla.
• Honda CRV.
• Ford Escape.
• Honda Cívico. 
• Hyundai Elantra.
• Kia Forte.
• Nissan Rogue.
• Subaru interior.

¿Vale la pena tener un seguro de coche a todo riesgo?

El seguro de automóvil a todo riesgo generalmente hace honor a su nombre. Le cubrirá durante un largo período los daños causados ​​por eventos asegurados como accidentes, robos, incendios (incluidos incendios forestales), tormentas (incluidos ciclones) y granizo. Y también lo respalda si causa daños al automóvil o la propiedad de otra persona. 

¿Cómo elijo el mejor seguro de coche para mí?

Siga estos cuatro pasos para encontrar la mejor póliza de seguro de automóvil para usted:

• Pregunta por descuentos.
• Compare varias cotizaciones de seguros de automóvil.
• Revisar la salud financiera de las aseguradoras de automóviles.
• Determine el nivel de cobertura que necesita. La póliza más barata puede no ser la que necesitas.