Cómo Encontrar Seguro de Coche Asequible y Fiable

Introducción

El seguro de coche es la propiedad y mantenimiento de un vehículo, y entender cómo la gente encuentra cobertura asequible puede ahorrar mucho dinero y estrés a largo plazo. Incluso si los requisitos y precios son muchos, la idea usual sigue siendo la misma: los conductores buscan pólizas que proporcionen protección sólida sin estirar su presupuesto.

Obtener cobertura confiable no debería costar una fortuna. Necesitará tomarse tiempo para ver la cobertura que es correcta y buena para usted, comparar cotizaciones y aprovechar cualquier descuento que pueda ofrecerse. Hay muchas compañías de seguros de auto por ahí.

En este artículo, le guiaré a través de las formas comunes en que puede encontrar un buen y barato seguro de coche.

Formas de obtener un buen y barato seguro

Estas son las formas que puede usar para obtener un buen y barato seguro:

• Piense en aumentar sus deducibles.
• Reclame todos los descuentos de seguro de coche.
• Considere calificaciones de terceros.
• Considere sus límites de cobertura de responsabilidad.
• Considere evitar seguro a todo riesgo y colisión si su coche es viejo.

Si busca tarifas de seguro competitivas, necesitará comparar precios. Como no sabe dónde pueden estar escondidas las mejores ofertas, piense en recibir cotizaciones de seguro de coche de aseguradoras regionales así como de grandes nombres como Allstate y Geico.

Conozca las cosas que afectan su prima de seguro

Las cotizaciones de seguro que recibe dependen de una variedad de factores, no solo su historial de conducción. El riesgo que las aseguradoras asumen cuando le aseguran determina el precio del seguro—sus primas. Para evaluar este riesgo, toman en cuenta información personal y datos de siniestros, entre otras cosas.

Su crédito puede tener un impacto en su prima en algunas jurisdicciones (aunque California, Massachusetts y Hawaii han prohibido la práctica de usar puntuaciones de seguro basadas en crédito para ayudar a determinar tarifas).

El uso de puntuaciones de seguro basadas en crédito para determinar costos de prima sigue siendo una cosa, a pesar de cierta controversia. Estudios e encuestas indican que las personas con crédito menos que ideal son más propensas a presentar reclamaciones de seguro, y lo contrario también es cierto.

Independientemente de su opinión sobre la práctica, debe saber que en algunas áreas, los conductores con crédito superior pueden recibir tarifas más bajas que aquellos con crédito menos que perfecto.

Por ejemplo, una encuesta de Consumer Reports de 2015 revela que encuestados solteros con solo crédito "excelente" pagaron hasta $526 más al año que conductores comparables con las mejores calificaciones de crédito (dependiendo de su estado).

Sus primas de seguro también podrían verse influenciadas por los siguientes criterios además del crédito:

• Sus códigos postales
• El año, marca y modelo de su coche
• El número de millas que conduce cada mes
• Su historial de conducción
• Su estado civil

Considere sus límites de cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, seguro de responsabilidad por daños a la propiedad y cobertura de conductor sin seguro son las tres categorías de cobertura que comúnmente componen el seguro de responsabilidad.

Puede elegir más cobertura, pero le costará más. Cada estado con requisito de seguro de responsabilidad tiene sus requisitos mínimos de cobertura. Generalmente, su tarifa de seguro de auto aumentará a medida que aumente su límite de cobertura.

Sin embargo, tenga en cuenta cualquier activo que pueda tener, como su casa, ahorros o inversiones, antes de conformarse con la cobertura mínima requerida por su estado.

Si causa un accidente que resulta en facturas médicas o de daños a la propiedad más altas de lo esperado, todos podrían estar en peligro. Podría desear seleccionar límites de cobertura que, al menos, reflejen el valor total de sus activos.

Piense en aumentar sus deducibles

El deducible es la parte del costo de un reclamo de seguro de vehículo que usted es responsable de pagar de su bolsillo. Simplemente aumentando su deducible, podría reducir su costo mensual.

Sin embargo, al elegir un deducible, debe considerar su estado financiero total. Si es demasiado alto, puede ponerlo en dificultades financieras si alguna vez necesita presentar un reclamo.

Considere evitar seguro a todo riesgo y colisión si su coche es viejo

Si está involucrado en una colisión de un solo vehículo o es golpeado por otro vehículo u objeto, la cobertura de colisión puede protegerlo. Si su vehículo es dañado o robado como resultado de un suceso sin colisión, como robo, desastre natural o contacto con un animal, la cobertura a todo riesgo puede ayudar. Estas opciones de cobertura trabajan juntas para pagar reparaciones o darle el valor de su coche de vuelta.

A menos que alquile o financie su automóvil, en cuyo caso su prestamista de préstamo de auto puede exigirlo, la cobertura a todo riesgo y colisión son opcionales. Dependiendo de sus circunstancias únicas, puede ser capaz de obtener cobertura a todo riesgo y colisión menos costosa para un vehículo viejo y de bajo valor que ha sido pagado. Alternativamente, puede ser capaz de prescindir de la cobertura a todo riesgo y colisión completamente.

Mire el valor "libro" de su automóvil y compárelo con los deducibles a todo riesgo y colisión así como el costo anual de esta póliza como se indica en su estimación de seguro. Para determinar si tiene sentido financiero para usted. Puede utilizar las herramientas proporcionadas por Edmunds.com y Kelley Blue Book para determinar el valor de su coche.

Reclame todos los descuentos de seguro de coche

¿Buen historial de conducción? ¿Estudiante de notas altas? Varios descuentos están disponibles de algunas aseguradoras basados en factores como afiliación grupal, características del auto como sistemas antirrobo, registros de conducción, propiedad de póliza y más. A continuación se enumeran varias organizaciones que podrían calificar para un descuento, dependiendo de la compañía de seguros.

• Personal militar
• Veteranos
• Matriculados a tiempo completo y con buen expediente académico
• Buenos conductores (libres de accidentes por un número particular de años)
• Conductores que han completado un curso de conducción defensiva o educación vial
• Conductores con bolsas de aire, frenos antibloqueo, dispositivos antirrobo o luces diurnas en sus vehículos asegurados
• Personal federal actual o anterior
• Conductores que aseguran múltiples vehículos con la misma aseguradora
• Conductores cubiertos por el seguro de hogar o inquilinos de su compañía de seguros de auto
• Conductores que eligen pagos automáticos o que pagan su prima anual en una suma global

Considere calificaciones de terceros

Podría ser tentador elegir el seguro de auto más barato disponible. Pero primero, investigue un poco sobre el proveedor de seguros. Al elegir un proveedor de seguros, una prima razonable no debería ser el único factor tomado en cuenta.

Si alguna vez necesita presentar un reclamo, tener un proveedor de seguros que ofrezca servicio rápido y efectivo puede simplificarle mucho la vida. Examine calificaciones de terceros para tener una idea de la calidad de servicio que ofrece un proveedor. J.D. Power es una empresa que ofrece estas calificaciones. Esta organización realiza investigaciones anuales en las que los proveedores de seguros son calificados según muchos aspectos de servicio al cliente. También puede verificar la calificación del Better Business Bureau de una compañía.

Conclusión

Encontrar un buen y barato seguro de coche se trata de entender cómo las compañías de seguros establecen sus precios y cómo la gente compara diferentes opciones de pólizas. Al aprender los factores que influyen en las tarifas, como historial de conducción, tipo de vehículo y niveles de cobertura.

Con usted sabiendo cómo funciona el proceso, le prepara para tomar decisiones más inteligentes y confiadas en el futuro. Con una comprensión sólida de las estrategias clave que la gente usa para equilibrar costo y protección, está mejor preparado para navegar el mundo del seguro de coche cuando llegue el momento.

Preguntas frecuentes

¿Cómo elegir el mejor seguro para un coche?

Puede comparar planes de seguro de coche basados en varios factores, como los tipos de pólizas ofrecidas, flexibilidad, prima, complementos, coberturas opcionales, red de talleres concertados, procedimientos de reclamación, fiabilidad de la aseguradora y ratio de liquidación de siniestros.

¿Qué tipo de coche es más barato de asegurar?

Los SUVs y camionetas pequeñas son los coches más baratos de asegurar. Porque los coches de lujo son mucho más caros de asegurar.

¿Qué tipo de coche es mejor para el seguro?

Aquí están los tipos de coches que son mejores para el seguro:

• Toyota Corolla.
• Honda CRV.
• Ford Escape.
• Honda Civic.
• Hyundai Elantra.
• Kia Forte.
• Nissan Rogue.
• Subaru Outback.

¿Vale la pena tener seguro a todo riesgo completo?

El seguro a todo riesgo generalmente está a la altura de su nombre. Le cubrirá por un largo período de daños causados por eventos asegurados como accidentes, robo, incendio (incluido incendio forestal), tormentas (incluidos ciclones) y granizo. Y también le respalda si causa daño al coche y propiedad de otra persona.

¿Cómo elijo el mejor seguro de coche para mí?

Siguiendo estos cuatro pasos para encontrar la mejor póliza de seguro de coche para usted:

• Pregunte por descuentos.
• Compare varias cotizaciones de seguro de coche.
• Revise la salud financiera de las aseguradoras de coche.
• Determine el nivel de cobertura que necesita. La póliza más barata puede no ser la que necesita.