Consigue las mejores ofertas de seguro de coche: Guía paso a paso

Buscar y comparar presupuestos de seguros de varias aseguradoras es esencial para encontrar las mejores ofertas en seguros de auto. Los tipos de cobertura, límites de cobertura y franquicias que elijas también deben considerarse cuidadosamente porque todos pueden afectar cuánto pagas por el seguro de auto. Conseguir la mejor oferta para tu seguro de coche puede ahorrarte una fortuna, por eso los usuarios de auto que buscan seguro deben saber cómo conseguir la mejor oferta. Bien, en este artículo se discutirán las respuestas a las siguientes preguntas frecuentes:

• ¿Cómo conseguir la mejor oferta en seguro de coche?
• ¿La puntuación de crédito afecta la tarifa del seguro de coche?
• ¿Con qué frecuencia debo buscar seguro de coche?
• ¿Quién es la compañía de seguros número 1?

¡Vamos a sumergirnos!

¿Cómo conseguir la mejor oferta en seguro de coche?

Buscar y comparar presupuestos de seguros de varias aseguradoras es esencial para encontrar las mejores ofertas en seguros de auto. Los tipos de cobertura, límites de cobertura y franquicias que elijas también deben considerarse cuidadosamente porque todos pueden afectar cuánto pagas por el seguro de auto.

Al decidir los límites de responsabilidad, ten en cuenta que tus primas de seguro aumentarán a medida que aumente tu límite de cobertura. Sin embargo, seleccionar la cobertura de responsabilidad mínima exigida por tu estado podría ser problemático si tienes muchos activos, como una casa, dinero o inversiones. Si es posible, elige un límite de cobertura que sea al menos equivalente al valor total de todos tus activos.

Presta mucha atención también a tu franquicia. Al aumentar tu franquicia, podrías reducir el coste de tu seguro de auto. Solo asegúrate de poder reunir el dinero si necesitas presentar una reclamación si eliges una franquicia mayor, digamos 1.000 €.

Un programa de seguro basado en el uso también podría permitirte reducir tus costes de seguro si conduces con seguridad o pocos kilómetros. Dependiendo del programa UBI, tus hábitos de conducción o kilometraje también pueden ser tenidos en cuenta por la aseguradora al determinar tu prima.

Por último, confirma que todos los descuentos para los que eres elegible se reflejan en los presupuestos que recibes. Podrías ahorrar entre un 3 y un 40% en tu prima, dependiendo de la aseguradora y el tipo de descuento.

¿La puntuación de crédito afecta la tarifa del seguro de coche?

Dependiendo de dónde vivas, las aseguradoras de vehículos pueden determinar tu puntuación de seguro usando datos de tus informes de crédito. Tu puntuación de seguro es un número que indica la probabilidad de que presentes una reclamación de seguro. Tu cobertura puede ser menos costosa si tienes buen crédito que si no lo tienes.

California, Hawái, Maryland y Massachusetts no permiten el uso de puntuaciones de seguro basadas en crédito. El 20 de junio de 2021, también estará prohibido en Washington. Incluso si es legal en tu estado, ten en cuenta que las aseguradoras no basan las tarifas únicamente en tu puntuación de seguro basada en crédito. Variables adicionales que pueden afectar tu tarifa incluyen tu historial de conducción, hábitos de conducción, edad, el vehículo que conduces y tu ubicación.

¿Con qué frecuencia debo buscar seguro de coche?

Buscar seguro de auto cada año puede ayudarte a determinar si estás obteniendo la mejor oferta en cobertura o si podrías conseguir una tarifa más baja. Las compañías de seguros ajustan frecuentemente sus tarifas. Al comprar un vehículo nuevo, también es buena idea comparar tarifas de seguro de auto. Tu tarifa puede aumentar o disminuir dependiendo del tipo de automóvil que compres; comparar presupuestos puede ayudarte a conseguir la mejor oferta.

Si alguna de estas situaciones se aplica a ti, también podrías desear comparar precios.

• ¿Vas a mudarte?
• Tu puntuación de crédito ha cambiado significativamente
• Estás añadiendo un nuevo conductor a tu póliza
• Tu rutina de conducción ha cambiado

¿Vas a mudarte?

Tu ubicación influye significativamente en tus precios.

Tu puntuación de crédito ha cambiado significativamente

Excepto para los residentes en California, Hawái, Maryland y Massachusetts, las compañías de seguro de coche tienen en cuenta tu crédito al determinar tu tarifa.

Tu historial de conducción ha mejorado

Tu tarifa podría bajar si ha pasado un tiempo desde tu último accidente o infracción de tráfico.

Estás añadiendo un nuevo conductor a tu póliza

Añadir conductores, especialmente conductores adolescentes o jóvenes menores de 25 años, puede aumentar drásticamente tu prima.

Tu rutina de conducción ha cambiado

Podrías querer buscar para ver si puedes conseguir una prima más baja si ya conduces menos kilómetros o ya no vas al trabajo.

¿Quién es la compañía de seguros número 1?

La Asociación Nacional de Comisarios de Seguros (NAIC) clasifica a State Farm como el principal proveedor de seguros de auto basado en la cuota de mercado total de primas de seguros de auto de pasajeros privados en 2020. A continuación se muestran las cinco principales aseguradoras restantes.

• State Farm
• Berkshire Hathaway
• Progressive
• Allstate
• USAA

Sin embargo, si la forma en que una aseguradora gestiona las reclamaciones es importante para ti, ten en cuenta que las cinco principales empresas en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Autos 2020 de J.D. Power fueron NJM Insurance Company, Amica Mutual, Auto-Owners Insurance, The Hartford y MetLife.

Además, si tu experiencia de compra es importante, puede ser útil saber que las cinco principales aseguradoras en el Estudio de Compra de Seguros 2020 de J.D. Power fueron Geico, Nationwide, State Farm, Allstate y Liberty Mutual.

En conclusión

Conseguir la mejor oferta para el seguro de coche es necesario, por eso es aconsejable comparar diferentes presupuestos de seguros para ver la mejor opción. La puntuación de crédito es otro factor que determina tu tarifa de seguro, mantener una buena puntuación seguramente te ayudará a largo plazo. Espero que saques mucho de este artículo; si es así, compártelo con otros. ¡Gracias por leer, nos vemos!