Cómo el IoT Revoluciona el Seguro Comercial: Datos, Siniestros y Procesos Más Simples

El IoT disrumpe el seguro comercial mediante mejores datos, siniestros más rápidos y procedimientos de solicitud simplificados. También podría cubrir lo asegurable.

Beneficios del IoT en líneas de seguro comercial

Con el mundo cada vez más digital y online-first, era solo cuestión de tiempo antes de que las solicitudes de seguro comercial online se volvieran realidad. El IoT ayuda a los aseguradores a construir esas aplicaciones, pero también ayuda a construir mejores productos de seguro para empresas. Los compradores pueden buscar fácilmente coberturas necesarias desde sus dispositivos conectados cuando quieren comprar pólizas. También es mucho más fácil presentar siniestros a través de un proceso digitalizado, significando mucha menos frustración para el asegurado.

Aquí algunos beneficios que el IoT aporta al seguro comercial:

Mejores modelos de tarificación y precisión

La industria del seguro siempre se ha apoyado fuertemente en datos para evaluar riesgo y determinar modelos de tarificación. Tradicionalmente, los aseguradores recopilaban información de sistemas de administración de pólizas y facturación y construían modelos basados en esa información. Creaban grupos de riesgo amplios y asignaban primas a cada grupo. A veces eso significaba que las tasas eran innecesariamente altas para algunas empresas.

Los aseguradores contemplaban la posibilidad de ajustes de tarifa. Sin embargo, todo requeriría datos adicionales y cálculos más detallados, lo que ralentizaría aún más el proceso.

Con el IoT asegurando flujo constante de información, esta práctica ha cambiado significativamente. Ahora los suscriptores pueden proporcionar evaluaciones de riesgo mucho más personalizadas y primas más equitativas. Como cada negocio tiene su perfil de riesgo único, tiene sentido que los suscriptores tengan acceso a todos los datos necesarios. Ese acceso les permitirá diseñar pólizas a medida que aseguren que cada cliente tenga la cobertura correcta basada en sus exposiciones específicas.

Con un enfoque más personalizado, las empresas pueden obtener mejor cobertura. También ahorran dinero ya que la efectividad y velocidad del proceso han aumentado, llevando a mejores tasas de satisfacción del cliente.

Proceso de compra y siniestros simplificado

Tradicionalmente, el proceso de comprar seguro requería leer docenas de páginas describiendo coberturas escritas en una jerga complicada llena de terminología que la mayoría de profanos no entienden.

Cualquier cambio significaba ir y volver del corredor al asegurador al cliente. En el entorno empresarial actual de ritmo rápido, las empresas no quieren perder semanas en el proceso de compra de seguro cuando la tecnología les permite rellenar una solicitud online y obtener su cotización en minutos.

El IoT permite el intercambio y recopilación constante de información esencial para proporcionar la mejor experiencia de cliente posible. Los sistemas conectados deberían eliminar grupos de datos innecesarios y ayudar a la gente a tomar decisiones más informadas.

Sin embargo, lo que frustra especialmente a la gente sobre el seguro tradicional es el proceso de gestión de siniestros. Gestionar pólizas y presentar y rastrear siniestros online a través de plataformas digitales es algo que el IoT ha permitido.

Mejores opciones de seguro para industrias emergentes

Empresas de drones y cannabis, por ejemplo, tuvieron dificultades para encontrar un asegurador que las cubriera antes de que emergiera el IoT. Estas industrias aún se están desarrollando. Sus paisajes cambian constantemente, dificultando a los aseguradores tradicionales seguir el ritmo de regulaciones y riesgos que enfrentan.

La recopilación rápida de datos ayuda a las aseguradoras a diseñar pólizas para industrias emergentes. En lugar de esperar años para compilar suficiente información para formar tasas para estas empresas, los aseguradores pueden cotizarlas como cualquier otro cliente. El IoT les permite mantenerse al día con los rápidos cambios en protocolos y regulaciones sinónimos de estas industrias.

Posibles problemas con el IoT en seguros

Los beneficios que el IoT aporta a la industria del seguro son indiscutibles. Sin embargo, inevitablemente surgirán algunos problemas con esta rápida digitalización.

Gestión y propiedad de datos

El seguro siempre ha sido basado en datos, pero el IoT ha llevado eso a un nivel completamente nuevo. Los aseguradores ahora enfrentan el reto de crear sistemas de gestión de datos para soportar sus operaciones. Esto significa conseguir suficiente espacio para almacenar gigabytes, incluso terabytes de datos.

Por supuesto, no basta con almacenar los datos. Para aprovechar todo el potencial de los datos, las compañías de seguros necesitan averiguar cómo analizarlos y procesarlos eficientemente.

También está la cuestión de la propiedad de los datos. No siempre está totalmente claro si los datos recopilados pertenecen al asegurador, a sus clientes, o a ambas partes. El contrato entre las dos partes debería establecer claramente quién posee la información y quién es responsable de qué información.

Privacidad y seguridad de datos

Los clientes deben entender y consentir cómo se recopila y usa su información empresarial y personal antes de que el asegurador empiece a procesar esa información. Ambas partes deben ser conscientes de las implicaciones y acordar cómo manejar mejor todos los datos confidenciales.

No importa quién posea la información recopilada, es responsabilidad de la compañía de seguros proteger los datos del cliente de cualquier tipo de ciberataque que pueda resultar en una brecha de datos.

La tasa a la que ocurren los ciberdelitos sigue creciendo, haciendo la ciberseguridad más importante que nunca. Para aprovechar el IoT, la industria del seguro necesitará hacer inversiones significativas en sistemas y procesos de seguridad de datos.

Establecer confianza

El concepto completo de IoT sigue siendo relativamente nuevo, lo que naturalmente causa reservas en la gente. Como ya se mencionó, la industria del seguro se basa tradicionalmente en relaciones. La confianza que los clientes tienen en sus corredores es una de las principales razones por las que eligen comprar y renovar pólizas con ellos. Todo esto implica que la industria por sí sola es lenta para aceptar tecnología que cambiará modelos de negocio que necesitan ser alterados y mejorados.

Sin embargo, la aparición de empresas insurtech ha introducido competencia y una nueva alternativa a las corredurías tradicionales. Esto significa que los corredores tradicionales necesitarán encontrar formas de ajustarse y seguir siendo competitivos, especialmente si quieren atraer y retener empresas más jóvenes como clientes.

A pesar de dirigirse a menudo a empresas más tech-savvy, las Insurtechs aún necesitan asegurar que sus clientes puedan confiar plenamente en tecnologías emergentes. También deben intentar replicar el enfoque "humano" y personalizado para empresas que quieren tener un asesor de confianza a su lado cuando sea necesario.

Conclusión

La tecnología IoT inevitablemente está abriéndose paso en industrias tradicionales y cambiándolas.

La industria del seguro comercial no está ahí aún. Los clientes no deberían esperar el tipo de experiencia de compra que obtendrían al comprar seguro de líneas personales, que ya ha experimentado una revolución digital completa.

Aun así, depende de los aseguradores asegurar que sigan aprovechando el poder de los datos para proporcionar un servicio al cliente excepcional, con la esperanza de que comprar líneas comerciales sea algún día un proceso tan fácil, rápido y confiable como comprar líneas personales.

Cuanto antes los corredores y aseguradores se adapten a un modelo de negocio digital-first, más fácil será mantener el ritmo de la evolución tecnológica que el IoT ha habilitado y promueve.