Cómo IoT está interrumpiendo el seguro comercial

IoT interrumpe los seguros comerciales a través de mejores datos, reclamos más rápidos y procedimientos de solicitud simplificados. También podría cubrir lo indescifrable.

A pesar de los esfuerzos recientes para modernizar y digitalizar los procesos, la mayoría de la industria de seguros comerciales sigue estando bastante arraigada en la tradición, y los dueños de negocios confían en sus corredores para encontrarles la mejor cobertura pasando de un proveedor a otro.

Sus relaciones a menudo personales con sus corredores les dan una sensación de seguridad y personalización, por lo que no cuestionan el hecho de que el proceso de compra de un seguro puede durar semanas. Esto es particularmente cierto para los dueños de negocios en algunas industrias "tradicionales", como bienes raíces, derecho y contabilidad.

Mientras tanto, la industria tecnológica en constante crecimiento continúa introduciendo empresas jóvenes en la ecuación, todas buscando revolucionar sus industrias prospectivas. Para estas empresas jóvenes, el largo y desalentador proceso de comprar un seguro comercial en el modelo tradicional no tiene sentido.

Y no son solo las startups. Muchas empresas jóvenes de todas las industrias están buscando una forma más sencilla de obtener su cobertura de seguro. Esto abrió la puerta al Internet de las cosas (IoT) y a la digitalización de todo el proceso de cotización y compra.

IoT es un término general que se refiere a los miles de millones de dispositivos físicos en todo el mundo conectados intrínsecamente a través de Internet. Por lo tanto, recopilan y comparten datos entre ellos de forma libre y rápida.

El Internet de las cosas proporciona acceso a una inmensa cantidad de datos en todos los dispositivos conectados. Se esfuerza por introducir cambios en la industria de seguros comerciales tradicionales, que ha demostrado ser más lenta para aceptar cambios que la industria de seguros de líneas personales.

Hablemos de algunas de las posibles ventajas y desventajas que IoT ofrece a las aseguradoras comerciales y lo que significa tanto para las aseguradoras como para sus clientes.

Los beneficios de IoT en las líneas de seguros comerciales

Con el mundo entero volviéndose cada vez más digital y en línea primero, era solo cuestión de tiempo antes de que las aplicaciones de seguros comerciales en línea se convirtieran en algo. IoT ayuda a las aseguradoras a crear esas aplicaciones, pero también ayuda a crear mejores productos de seguros para las empresas. Los compradores pueden buscar fácilmente las coberturas necesarias desde sus dispositivos conectados cuando desean comprar pólizas de seguro. También es mucho más fácil presentar reclamos a través de un proceso digitalizado, lo que significa mucha menos frustración para los asegurados.

Estos son algunos de los beneficios que IoT aporta a los seguros comerciales:

Mejores modelos de calificación y precisión

La industria de seguros siempre se ha basado en gran medida en los datos para evaluar el riesgo y determinar los modelos de calificación. Tradicionalmente, las aseguradoras recopilaban información de los sistemas de facturación y administración de pólizas y creaban modelos basados ​​en esa información. Crearían amplios grupos de riesgo y asignarían primas a cada grupo. A veces eso significaba que las tarifas eran innecesariamente altas para algunas empresas.

Las aseguradoras considerarían la posibilidad de ajustes de tarifas. Sin embargo, todo requeriría datos adicionales y cálculos más detallados, lo que ralentizaría aún más el proceso.

Con IoT asegurando el flujo constante de información, esta práctica ha cambiado significativamente. Ahora los suscriptores pueden proporcionar evaluaciones de riesgos mucho más personalizadas y primas más equitativas. Dado que cada negocio tiene su perfil de riesgo único, tiene sentido que los suscriptores tengan acceso a todos los datos necesarios. Ese acceso les permitirá diseñar pólizas a medida que garanticen que cada cliente tenga la cobertura adecuada en función de sus exposiciones específicas.

Con un enfoque más personalizado, las empresas pueden obtener una mejor cobertura. También están ahorrando dinero, ya que la eficacia y la velocidad del proceso han aumentado, lo que ha dado lugar a mejores índices de satisfacción del cliente.

Proceso de Compras y Reclamos Simplificado

Tradicionalmente, el proceso de compra de un seguro requería leer docenas de páginas que describían las coberturas de seguro escritas en una lengua vernácula complicada llena de terminología que la mayoría de la gente no entiende.

Cualquier cambio significaba ir y venir del corredor al transportista y al cliente. En el entorno empresarial acelerado de hoy, las empresas no quieren perder semanas en el proceso de compra de seguros cuando la tecnología les permite completar una solicitud en línea y obtener su cotización en cuestión de minutos.

IoT permite el intercambio constante y la recopilación de información que es esencial para brindar la mejor experiencia posible al cliente. Los sistemas conectados deberían eliminar los grupos de datos innecesarios y ayudar a las personas a tomar decisiones más informadas.

Sin embargo, lo que hace que la gente se sienta especialmente frustrada con los seguros tradicionales es el proceso de gestión de reclamaciones. Administrar pólizas y presentar y rastrear reclamos en línea a través de plataformas digitales es algo que ha permitido IoT.

Mejores opciones de seguros para industrias emergentes

Las compañías de drones y cannabis, por ejemplo, tuvieron dificultades para encontrar una aseguradora que las cubriera antes de que surgiera IoT. Estas industrias aún se están desarrollando. Sus paisajes cambian constantemente, lo que dificulta que las aseguradoras tradicionales realicen un seguimiento de las regulaciones y los riesgos a los que se enfrentan.

La recopilación rápida de datos ayuda a los transportistas a diseñar políticas para industrias emergentes. En lugar de esperar años para compilar suficiente información para formar tarifas para estas compañías, las aseguradoras pueden cotizarlas como cualquier otro cliente. IoT les permite mantenerse al día con los cambios rápidos en protocolos y regulaciones que son sinónimos de estas industrias.

Problemas posibles con IoT en seguros

Los beneficios que IoT aporta a la industria de seguros son indiscutibles. Sin embargo, inevitablemente habrá algunos problemas que podrían surgir con esta rápida digitalización.

Administración y propiedad de datos

Los seguros siempre se han basado en datos, pero IoT los ha llevado a un nivel completamente nuevo. Las aseguradoras ahora enfrentan el desafío de crear sistemas de gestión de datos para respaldar sus operaciones. Esto significa adquirir suficiente espacio para almacenar gigabytes, incluso terabytes de datos.

Por supuesto, no es suficiente simplemente almacenar los datos. Para aprovechar todo el potencial de los datos, las compañías de seguros deben descubrir cómo analizarlos y procesarlos de manera eficiente.

También está la cuestión de la propiedad de los datos. No siempre está del todo claro si los datos recopilados pertenecen a la aseguradora, a sus clientes o a ambas partes. El contrato entre las dos partes debe establecer claramente quién es el propietario de la información y quién es responsable de qué información.

Privacidad y seguridad de los datos

Los clientes deben comprender y dar su consentimiento sobre cómo se recopila y utiliza su información comercial y personal antes de que la aseguradora comience a procesar esa información. Ambas partes deben ser conscientes de las implicaciones y ponerse de acuerdo sobre cómo manejar mejor todos los datos confidenciales.

Independientemente de quién sea el propietario de la información recopilada, es responsabilidad de la compañía de seguros proteger los datos del cliente de cualquier tipo de ataque cibernético que pueda resultar en una violación de datos.

La tasa a la que ocurren los delitos cibernéticos continúa creciendo, lo que hace que la seguridad cibernética sea más importante que nunca. Para aprovechar IoT, la industria de seguros deberá realizar inversiones significativas en sistemas y procesos de seguridad de datos.

Establecer confianza

Todo el concepto de IoT todavía es relativamente nuevo, lo que naturalmente hace que las personas tengan reservas al respecto. Como ya se mencionó, la industria de los seguros se basa tradicionalmente en las relaciones. La confianza que los clientes tienen en sus corredores es una de las principales razones por las que eligen comprar y renovar pólizas con ellos. Todo esto implica que la industria por sí sola es lenta para aceptar la tecnología que cambiará los modelos comerciales que deben modificarse y mejorarse.

Sin embargo, la aparición de empresas insurtech ha introducido competencia y una nueva alternativa a las casas de bolsa tradicionales. Esto significa que los corredores tradicionales deberán encontrar formas de adaptarse y seguir siendo competitivos, especialmente si quieren atraer y retener a empresas más jóvenes como clientes.

A pesar de que a menudo se dirigen a empresas más expertas en tecnología, las Insurtech aún deben asegurarse de que sus clientes puedan confiar plenamente en las tecnologías emergentes. También deben tratar de replicar el enfoque "humano" y personalizado para las empresas que quieren tener un asesor de confianza a su lado cuando sea necesario.

La comida para llevar

La tecnología IoT está inevitablemente llegando a las industrias tradicionales y cambiándolas.

La industria de seguros comerciales aún no ha llegado. Los clientes no deben esperar el tipo de experiencia de compra que obtendrían al comprar un seguro de líneas personales, que ya ha experimentado una revolución digital completa.

Aún así, depende de las aseguradoras asegurarse de seguir aprovechando el poder de los datos para brindar un servicio al cliente excepcional, con la esperanza de que comprar líneas comerciales algún día sea un proceso tan fácil, rápido y confiable como comprar líneas personales.

Cuanto antes se adapten los corredores y los operadores a un modelo de negocio digital primero, más fácil será mantenerse al día con el ritmo de la evolución tecnológica que IoT ha permitido y promueve.