Seguros digitales:5 tendencias digitales que dan forma a la industria de seguros

Mark Broadly de NYU

En este punto de la historia, la revolución digital ha puesto patas arriba a casi todas las industrias de una forma u otra. Las interrupciones son claramente visibles en industrias como el comercio minorista, donde el auge del comercio electrónico lo ha cambiado todo, y en los medios, donde casi todos los puntos de venta han sido desafiados e interrumpidos por la digitalización, dice Mark Broadly, un estudiante de periodismo y español menor en NYU .

Pero, ¿qué pasa con la industria de los seguros? El mercado de seguros actual puede no parecer profundamente diferente al de hace diez años para el consumidor no especializado, aparte de algunos cambios importantes y bien conocidos en el seguro médico.

Pero entre bastidores, los grandes cambios relacionados con la digitalización están dando forma a la industria de seguros del futuro. En este artículo, hablaremos sobre cinco de las tendencias de seguros digitales más importantes y cómo están creando una nueva mentalidad para esta industria vital.

• Comprar en línea

Nunca ha sido tan fácil comprar un seguro en línea. Casi todas las compañías de seguros ofrecen ahora cotizaciones gratuitas en línea, y los consumidores pueden comprar muchos tipos de productos de seguros completamente en línea, sin siquiera ver a un agente en persona o incluso hablar con alguien por teléfono.

Los productos de seguros especializados, como las fianzas de garantía y las fianzas comerciales, ahora también están ampliamente disponibles en línea, y muchos incluso se pueden comprar al instante sin una verificación de crédito.

Nunca ha sido más fácil para un comprador de pólizas encontrar una póliza personalizada para sus necesidades y disponible con solo hacer clic en un botón (aunque esto plantea la importante pregunta de cómo asegurarse de que los clientes de seguros del mañana comprendan el acuerdo legal real e importante en el que se encuentran) volver a entrar).

• Internet de las cosas

La red global interconectada de dispositivos habilitados digitalmente, conocida colectivamente como Internet de las cosas, está impulsando algunas de las iniciativas más destacadas de la industria de seguros. De repente, las compañías de seguros tienen acceso a un tesoro de información en tiempo real de cada área de la vida de los asegurados, y la utilizan para crear nuevas oportunidades e innovaciones en el sector de los seguros.

Durante varios años, algunas compañías de seguros médicos han ofrecido descuentos a los asegurados que utilizan un rastreador de actividad personal como un Fitbit . para documentar su progreso hacia sus metas de salud y bienestar. Ahora, otros sectores de seguros están haciendo lo mismo, y las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos a los conductores que instalan sensores en sus automóviles que permiten a las compañías de seguros controlar su conducción.

Ese nivel de personalización es nuevo en el mundo de los seguros y será necesario acostumbrarse, especialmente hasta que se resuelvan las preocupaciones sobre la privacidad. Pero, gracias a una nueva generación de tecnologías, los clientes de seguros tienen la oportunidad de ahorrar de formas que nunca antes se creyeron posibles.

• Big Data

El cálculo del riesgo es la piedra angular de la industria de los seguros. Cuando los datos se vuelven más precisos y completos, los cálculos de riesgos son más fáciles y precisos, lo que significa que la llegada de Big Data está creando una revolución en la evaluación de riesgos.

Los suscriptores ahora tienen más datos disponibles que nunca cuando toman decisiones sobre a quién asegurar. Desde la integridad estructural de los hogares hasta las tasas de accidentes de los conductores, hasta las formas en que interactúan las condiciones médicas complejas, ahora es posible detectar patrones nunca antes conocidos, a través del poder de los algoritmos. (Y los datos de las compañías de seguros se vuelven aún mejores y más útiles cuando los recopilan de iniciativas de IoT como las descritas anteriormente).

Por supuesto, Big Data también puede significar grandes preocupaciones cuando se trata de privacidad y derechos individuales. Los aseguradores deben tener en cuenta que el seguro está diseñado para distribuir el riesgo entre una gran población, no para asegurar a una persona inexistente libre de riesgo, y deben tener cuidado de utilizar la mayor sensibilidad al tratar con los datos de estilo de vida más personales de las personas.

• Chatbots

El mercado de seguros del siglo XXI se trata de hacer más con menos, y los chatbots de inteligencia artificial son un excelente ejemplo de las formas innovadoras en que las compañías de seguros están maximizando sus recursos a través de la tecnología.

Los chatbots son programas de inteligencia artificial que utilizan respuestas generadas digitalmente a preguntas frecuentes, lo que facilita a los asegurados obtener respuestas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y brinda respuestas rápidas cuando más las necesitan.

Los chatbots permiten a las compañías de seguros asignar la mano de obra de manera más eficiente al reducir la cantidad de tiempo que el personal de atención al cliente dedica a responder preguntas simples. También ayudan a las compañías de seguros a unirse al mundo del comercio siempre activo en la actualidad, donde los clientes no aceptarán esperar a que se abra una oficina para obtener respuestas a sus preguntas. Por último, los chatbots también ofrecen una herramienta increíble para ayudar a los asegurados a navegar por productos y servicios que pueden resultar intimidantemente complejos.

En algunos casos, la inteligencia artificial incluso se puede utilizar para manejar reclamaciones, como la startup de seguros del Reino Unido Tractable ha demostrado. La innovadora tecnología de Tractable permite que la IA procese reclamos simples y se resuelvan en un período de tiempo mucho más corto. Esos ahorros de tiempo podrían sumar a una productividad sustancialmente mayor en el procesamiento de reclamos y una experiencia de usuario mucho más fluida y amigable para los humanos.

• Seguro a pedido

El entorno empresarial actual incluye más trabajadores autónomos y contratistas que nunca, que trabajan en una variedad de campos mucho mayor. El seguro profesional es tan importante para estos contratistas como para cualquier profesional, pero puede ser más difícil y consumir más tiempo para ellos obtener pólizas de PI asequibles.

Es por eso que las empresas emergentes de seguros a pedido como Dinghy han florecido en el mercado del siglo XXI. Dinghy permite a los contratistas y autónomos comprar pólizas cuando y donde las necesiten a través de una aplicación que hace que el proceso sea simple y seguro. Cada vez más, ese parece ser el nombre del juego en los seguros del siglo XXI, rápido, sin fricciones, bajo demanda y adaptado a las necesidades del comprador de pólizas individual.

Con la tecnología y la sociedad cambiando rápidamente en direcciones inesperadas, los profesionales de seguros tienen mucho en sus platos cuando se trata de navegar por nuestro nuevo y valiente mundo digital.

Sin embargo, para aquellos que pueden tomar decisiones inteligentes y aprovechar la energía de la innovación, la increíble nueva tecnología que emerge de la industria de seguros actual seguramente escribirá una historia fascinante para el mercado de seguros del mañana y creará nuevas posibilidades para mantener a las personas seguras, protegidas, y productivo.

El autor es Mark Broadly, estudiante de periodismo y español secundario en NYU.

Acerca del autor:

Mark Broadly se especializa en periodismo y en español en la Universidad de Nueva York. Después de graduarse, planea buscar una carrera como escritor y eventualmente publicar su propia novela. En su tiempo libre, le encantan los blogs independientes, el baile hip-hop, la moda y explorar Nueva York.