Uso de la tecnología para acabar con el fraude en 2021

Después de un año de transformación digital acelerada y movimiento a la nube, ya no hay excusas para no adoptar la tecnología de la nube para sus estrategias de detección de fraude.

La miríada de obstáculos sociales y económicos que surgieron durante el último año han expuesto oportunidades de mejora en todas las industrias. Para aquellos en los servicios financieros encargados de la prevención del fraude y la reducción de riesgos, han tenido que enfrentar el desafío de abordar el fraude que tiende a aumentar en tiempos de declive económico e incertidumbre.

El año pasado también se vio una aceleración en la transformación digital y la adopción tecnológica, tanto para las instituciones financieras como para los malos actores que buscan defraudarlos. En 2021, nunca ha habido un momento más importante para que las instituciones financieras reconsideren su tecnología para seguir siendo seguras y competitivas. Las redes de fraude crecen continuamente en forma y tamaño, y su aplicación de detección de fraude debe adaptarse a este entorno emergente altamente dinámico.

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El estado actual de la detección de fraude

El mundo financiero se encuentra actualmente en circunstancias interesantes en la encrucijada de múltiples cambios de panorama. Más inmediatamente, la combinación de problemas de salud y financieros causados ​​por la pandemia actual está haciendo que las personas sean más vulnerables y ha creado un terreno fértil para el fraude. El rápido cambio al comercio en línea en medio de las órdenes de quedarse en casa ha traído a más y más personas nuevas en línea, cambiando permanentemente los comportamientos. Con esta nueva forma de hacer negocios, los consumidores están adoptando nuevos entornos de pago digital. Todos estos cambios en el comportamiento del consumidor han creado una tormenta perfecta para el fraude y han aumentado la necesidad de que los bancos fortalezcan su postura de seguridad.

Al mismo tiempo, las innovaciones tecnológicas han hecho que las herramientas de los estafadores sean súper sofisticadas. Las instituciones financieras están encontrando cada vez más apremiante la necesidad de mantenerse muchos pasos por delante si quieren tener alguna posibilidad de detectar el fraude y reducir el riesgo. Sin embargo, la satisfacción total de esta necesidad apremiante se hace más difícil debido a las muchas capas de regulaciones. Estos factores hacen que la adopción de tecnología más sofisticada que los anillos de fraude sea aún más importante.

Y los bancos no pueden recurrir a sus soluciones habituales para soluciones rápidas. Los modelos tradicionales basados ​​en patrones de comportamiento se han visto interrumpidos permanentemente por COVID, y existe la necesidad de llenar los vacíos creados recientemente con opciones en tiempo real, predictivas y basadas en la intención. Las empresas necesitan modelos de datos altamente adaptables y sistemas de datos que sean capaces de desbloquear conocimientos desconocidos.

Pasando a soluciones basadas en la nube

Con estas circunstancias cambiantes, la detección del fraude y los esfuerzos contra el lavado de dinero han llegado a un punto de inflexión en el que las soluciones más eficientes no solo son agradables sino esenciales para el éxito. Cada vez vemos más que la clave de esa eficiencia está en la nube. Al igual que las empresas en cualquier otra industria, los servicios financieros se han esforzado durante mucho tiempo por mejorar su agilidad mientras reducen los costos y los riesgos. La nube proporciona una forma de brindar servicios que cumple con estos criterios y supera los desafíos antes mencionados sin agregar la dificultad adicional de tener que preocuparse por el hardware subyacente. Este cambio a la nube ha facilitado el consumo de servicios, eliminando la necesidad de tomarse el tiempo para aprender otro proceso más. La nube ha hecho que el uso de tecnologías modernas e inteligentes sea rápido para comenzar y rápido para obtener resultados.

Si bien ofrece nuevas posibilidades, el beneficio real para los servicios financieros de adoptar la tecnología de la nube en este momento es cuánto puede amplificar el éxito de la tecnología existente el traslado a la nube. Tome el uso de gráficos de conocimiento, por ejemplo. Los gráficos de conocimiento que permitieron a los investigadores ver las relaciones entre los puntos de datos, visualizar esas relaciones y consultar datos de manera rápida y eficiente jugaron un papel vital en la investigación de gran éxito del año pasado, los archivos FinCEN. Usando gráficos de conocimiento, los investigadores pudieron exponer una vasta red de lavado de dinero a escala industrial que se ejecuta a través de los bancos occidentales.

El potencial para la gestión de riesgos y la detección de fraudes mediante gráficos de conocimiento crece exponencialmente cuando esa tecnología se implementa en la nube. Estos datos y gráficos se vuelven mucho más fáciles de trabajar dentro de la nube, ya que tiene más control sobre la administración de las herramientas adecuadas desde una ubicación accesible globalmente mientras los equipos están cada vez más distribuidos. La empresa de software AML Lucinity ofrece un buen ejemplo de los beneficios que se obtienen al implementar en la nube:su tecnología ha estado funcionando ocho veces más rápido que los sistemas heredados y ha encontrado 12 veces más casos de lavado de dinero simplemente aprovechando la nube para reducir los falsos positivos de forma más rápida y precisa.

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Además de amplificar el poder de la tecnología, la libertad que brinda la nube también puede acelerar los procesos, lo cual es especialmente importante en un esfuerzo urgente como la gestión de riesgos. Trasladar estos procesos a la nube ha reducido tanto el tiempo como la mano de obra que requieren estos procesos. Por ejemplo, Dun &Bradstreet enfrentaba regulaciones que requerían investigaciones que requerían personal altamente calificado y eran difíciles de escalar, lo que ralentizaba significativamente la operación y perdía ingresos. La adopción de soluciones en la nube permitió que los datos aparecieran para un individuo en milisegundos, lo que ayudó al equipo a comprender rápidamente las relaciones entre los datos para que pudieran cumplir rápidamente con los requisitos reglamentarios.

Qué pueden aprender las instituciones financieras de estos casos prácticos

Mirando estos ejemplos de uso exitoso de la tecnología de la nube a escala, hay mucho que aprender e implementar en sus propios esfuerzos de detección de fraudes a medida que avanza hacia la nube. Algunas de las que creo que son más vitales para aprovechar al máximo las oportunidades que presenta la nube:

1. Capacítese para obtener experiencia en la nube en todos los niveles. Hay una gran escasez de experiencia en tecnología de nube en relación con la demanda. Los servicios financieros deben centrarse en desarrollar esas habilidades en toda su organización. Esto va más allá de saber cómo ejecutar estas tecnologías también. Los profesionales deben saber cómo diseñarlos y ejecutarlos de la manera correcta, centrándose en el costo y la eficiencia.
2. Enfóquese en tecnologías que sean seguras y confiables. Las tecnologías basadas en la nube creadas específicamente para manejar las preocupaciones de seguridad de la implementación en la nube simplifican que las organizaciones mejoren la seguridad y cumplan con sus requisitos de cumplimiento. Esto le permitirá proteger los datos más confidenciales de su organización sin preocupaciones. Después de todo, si sus esfuerzos de detección de fraude no se construyen sobre una base segura, ¿cómo puede esperar como resultado la seguridad y la reducción de riesgos?
3. Maximizar la eficiencia . La nube fundamentalmente facilita la agregación de datos a través de fuentes diversas y distribuidas, proporcionando un contexto más rico, IA avanzada y, por lo tanto, información procesable y predictiva. La eficiencia debe ser una prioridad principal tanto en la elección de los servicios que consumirá en la nube como en la forma en que capacita a su equipo para usar estas herramientas.
4. Manténgase flexible a un entorno en constante cambio. La capacidad infinita de los servicios en la nube y la capacidad de escalar bajo demanda ofrece la flexibilidad para satisfacer las demandas de su solución en cualquier situación. Esto puede significar que los nuevos servicios o procesos se adapten mejor a sus necesidades en el futuro. Cuando su organización se sienta cómoda en la nube, será menos doloroso adaptarse a las circunstancias actuales o a las nuevas herramientas en lugar de apegarse a "cómo siempre se ha hecho".

Conclusión

Después de un año de transformación digital acelerada y movimiento a la nube, ya no hay excusas para no adoptar la tecnología de la nube para sus estrategias de detección de fraude. Las instituciones financieras que dicen que es bueno una vez que han migrado a la nube sin aprovechar la tecnología que tienen disponible se están perdiendo información clave e inteligencia que no podrían obtener de otra manera. Adoptar el análisis y las innovaciones modernas será clave para mantenerse a la vanguardia de los estafadores bien equipados, porque, como se nos recuerda repetidamente, la única constante es el cambio.