Aprovechando tecnología para combatir fraude en 2021: Estrategias e insights

Tras un año de transformación digital acelerada y movimiento a la cloud, no hay más excusas para no adoptar tecnología cloud para sus estrategias de detección de fraude.

Los innumerables obstáculos sociales y económicos surgidos el año pasado han expuesto oportunidades de mejora en cada industria. Para aquellos en servicios financieros encargados de prevención de fraude y reducción de riesgo han tenido que enfrentar el reto de abordar fraude que tiende a aumentar durante tiempos de declive e incertidumbre económica.

El año pasado también vio una aceleración en transformación digital y adopción tecnológica —tanto para instituciones financieras como para actores maliciosos que buscan defraudarlas. En 2021, nunca ha habido un momento más importante para que instituciones financieras replanteen su tecnología para mantenerse seguras y competitivas. Los anillos de fraude crecen continuamente en forma y tamaño, y su aplicación de detección de fraude necesita acomodar este entorno altamente dinámico y emergente.

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El estado actual de detección de fraude

El mundo financiero se encuentra actualmente en circunstancias interesantes en la encrucijada de múltiples cambios de panorama. Más inmediatamente, la combinación de angustia sanitaria y financiera causada por la pandemia actual está haciendo a la gente más vulnerable y ha creado terreno fértil para fraude. El rápido cambio a comercio online amid órdenes de quedarse en casa ha traído gente nueva y más online, cambiando comportamientos permanentemente. Con esta nueva forma de conducir negocios, consumidores están adoptando nuevos entornos de pago digital. Todos estos cambios en comportamiento de consumidores han creado una tormenta perfecta para fraude y aumentado la necesidad de que bancos fortalezcan su postura de seguridad.

Al mismo tiempo, innovaciones tecnológicas han hecho las herramientas de estafadores súper sofisticadas. Las instituciones financieras encuentran la necesidad de mantenerse muchos pasos adelante más y más apremiante si quieren alguna oportunidad de atrapar fraude y reducir riesgo. Cumplir plenamente esta necesidad apremiante se hace más difícil, sin embargo, por las muchas capas de regulaciones. Estos factores hacen que adoptar tecnología más sofisticada que los anillos de fraude sea aún más importante.

Y los bancos no pueden recurrir a sus soluciones habituales para arreglos rápidos. Modelos tradicionales basados en patrones de comportamiento han sido permanentemente disruptidos por COVID, y hay necesidad de llenar huecos recién creados con opciones en tiempo real, predictivas e basadas en intención. Las empresas necesitan modelos de datos y sistemas de datos altamente adaptables capaces de desbloquear insights desconocidos.

Volviéndose a soluciones basadas en cloud

Con estas circunstancias cambiantes, esfuerzos de detección de fraude y anti-lavado de dinero han alcanzado un punto de inflexión donde las soluciones más eficientes no son solo agradables de tener sino esenciales para el éxito. Cada vez vemos más que la clave de esa eficiencia reside en la cloud. Al igual que negocios en cualquier otra industria, servicios financieros han luchado largo tiempo por mejorar su agilidad mientras reducen coste y bajan sus riesgos. Cloud proporciona una forma de entregar servicios que cumple estos criterios y supera los desafíos mencionados sin añadir la lucha adicional de tener que preocuparse por el hardware subyacente. Este movimiento a la cloud ha hecho más fácil consumir servicios, eliminando la necesidad de tomar tiempo para aprender otro proceso. Cloud ha hecho que usar tecnologías modernas e inteligentes sea rápido para empezar y rápido para obtener resultados.

Mientras ofrece nuevas posibilidades, el beneficio real para servicios financieros de adoptar tecnología cloud ahora es cuánto moverse a la cloud puede amplificar los éxitos de tecnología existente. Tome el uso de grafos de conocimiento, por ejemplo. Grafos de conocimiento que permitieron a investigadores ver relaciones entre puntos de datos, visualizar esas relaciones y consultar datos rápida y eficientemente jugaron un papel vital en la investigación blockbuster del año pasado, los Archivos FinCEN. Usando grafos de conocimiento, investigadores pudieron exponer una vasta red de lavado de dinero a escala industrial corriendo a través de bancos occidentales.

El potencial para gestión de riesgo y detección de fraude usando grafos de conocimiento crece exponencialmente cuando esa tecnología se despliega en la cloud. Estos datos y grafos se vuelven mucho más fáciles de trabajar en la cloud, ya que tiene más control sobre gestionar las herramientas correctas desde una ubicación globalmente accesible mientras equipos están cada vez más distribuidos. Empresa de software AML Lucinity ofrece buen ejemplo de beneficios a cosechar desplegando en cloud: su tecnología ha estado trabajando ocho veces más rápido que sistemas heredados y encontrando 12 veces más casos de lavado de dinero solo aprovechando la cloud para reducir falsos positivos más rápida y precisamente.

Véase También: Insights de Inteligencia Continua

Además de amplificar el poder de la tecnología, la libertad que la cloud proporciona también puede acelerar procesos, lo que es especialmente importante en un esfuerzo sensible al tiempo como gestión de riesgo. Mover estos procesos a la cloud ha reducido tanto el tiempo como la mano de obra que estos procesos toman. Por ejemplo, Dun & Bradstreet enfrentaba regulaciones que requerían investigaciones que necesitaban personal altamente cualificado y eran difíciles de escalar, ralentizando significativamente la operación y perdiendo ingresos. Adoptar soluciones cloud permitió que datos surgieran para un individuo en milisegundos, ayudando al equipo a entender rápidamente relaciones entre datos para poder cumplir rápidamente requisitos regulatorios.

Qué pueden aprender las instituciones financieras de estos casos de uso

Mirando estos ejemplos de uso exitoso de tecnología cloud a escala, hay mucho que aprender e implementar en sus propios esfuerzos de detección de fraude al moverse a la cloud. Algunos que creo son más vitales para aprovechar plenamente las oportunidades que cloud presenta:

1. Formar en experiencia cloud a todos los niveles. Hay una enorme escasez de experiencia en tecnología cloud relativa a la demanda. Servicios financieros necesitan enfocarse en construir esas habilidades en toda su organización. Esto va más allá de saber cómo ejecutar estas tecnologías. Practicantes necesitan saber cómo diseñarlas y ejecutarlas correctamente —con foco en coste y eficiencia.
2. Enfocarse en tecnologías seguras y confiables. Tecnologías basadas en cloud construidas específicamente para manejar preocupaciones de seguridad de despliegue cloud hacen más simple para organizaciones mejorar seguridad y cumplir requisitos de cumplimiento. Esto le permitirá asegurar los datos más sensibles de su organización sin preocupaciones. Al fin y al cabo, si sus esfuerzos de detección de fraude no están construidos sobre una base segura, ¿cómo puede esperar seguridad y reducción de riesgo como resultado?
3. Maximizar eficiencia. Cloud fundamentalmente hace más fácil agregar datos a través de fuentes diversas y distribuidas, proporcionando contexto más rico, IA avanzada y por tanto insights accionables y predictivos. Eficiencia debería ser prioridad máxima tanto en elegir servicios que consumirá en la cloud como en cómo está entrenando a su equipo para usar estas herramientas.
4. Mantenerse flexible a un entorno siempre cambiante. La capacidad infinita de servicios cloud y la habilidad de escalar bajo demanda ofrece la flexibilidad para satisfacer demandas de su solución durante cualquier situación. Esto puede significar que nuevos servicios o procesos se vuelvan un mejor ajuste para sus necesidades en el futuro. Cuando su organización está cómoda en la cloud, será menos doloroso ajustarse a circunstancias actuales o nuevas herramientas en lugar de aferrarse a «cómo siempre se ha hecho».

Conclusión

Tras un año de transformación digital acelerada y movimiento a la cloud, no hay más excusas para no adoptar tecnología cloud para sus estrategias de detección de fraude. Instituciones financieras que lo den por bueno una vez que hayan migrado a la cloud sin aprovechar la tecnología puesta a su disposición están perdiéndose insights e inteligencia clave que no podrían obtener de otra forma. Abrazar analítica moderna e innovaciones será clave para mantenerse adelante de estafadores bien equipados —porque como se nos recuerda repetidamente— lo único constante es el cambio.