Únase a la revolución de la banca abierta y las finanzas abiertas

Open Banking ahora se está expandiendo hacia la revolución más amplia de Open Finance, que va más allá de cualquier marco regulatorio y está diseñado para compartir datos más precisos a través de una gama más amplia de servicios.

La práctica de Open Banking está siendo adoptada en todo el mundo y está revolucionando la industria bancaria. Brinda a los proveedores de servicios financieros de terceros acceso abierto a la banca de consumo, transacciones y otros datos financieros de bancos e instituciones financieras no bancarias, mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API). Los clientes están, de esta manera, empoderados para hacer más con sus datos financieros, mientras surgen nuevas oportunidades para que las empresas en múltiples industrias ofrezcan nuevos servicios financieros. Cualquier organización ahora puede incorporar poderosas capacidades bancarias en sus propios procesos para ofrecer nuevas capacidades. optimizar la incorporación de clientes , crear mejores perfiles de riesgo y reducir los costos de transacción .

Tendencias globales de la banca abierta :

• Se prevé que el mercado global de Open Banking alcance $37.77 mil millones en 2025 a una CAGR de 25,7 % (fuente: Investigación y marketing )
• Se espera que el número de usuarios de Open Banking en todo el mundo crezca a una tasa anual promedio de casi 50 % entre ahora y 2024 (fuente: Investigación de mercados aliados )
• 132,2 millones las personas de todo el mundo utilizarán los servicios de banca abierta para 2024 (fuente: Investigación de mercados aliados )

Casos de uso de macros:

Simplifica los pagos y reduce los costes :un minorista en línea, por ejemplo, puede iniciar un pago directamente invocando las API del banco que tiene la cuenta del cliente. Ya no necesita pasar por un esquema de tarjeta y puede reducir significativamente los costos de transacción.

Información agregada del cliente :Tradicionalmente, las organizaciones como los proveedores de seguros tienen que recopilar mucha información directamente de los usuarios finales. Como resultado, las nuevas solicitudes de seguros sufren una alta tasa de abandono de clientes.

Con Open Banking, las mismas organizaciones pueden simplemente solicitar el consentimiento del usuario, recuperar automáticamente la información de la cuenta de todas las instituciones con las que el cliente está realizando operaciones bancarias y crear rápidamente un perfil de riesgo muy preciso.

Ver también: 4 desafíos para la integración de la banca abierta

La banca abierta conduce a las finanzas abiertas

Open Banking comenzó con cambios regulatorios destinados a aumentar el acceso abierto a los datos financieros. Esta iniciativa, que ha supuesto un gran cambio para la industria bancaria, ahora se está expandiendo hacia la revolución más amplia de las finanzas abiertas, que se considera el próximo paso del viaje de la banca abierta.

Open Finance va más allá de cualquier marco regulatorio y está diseñado para compartir datos más precisos a través de una gama más amplia de servicios, lo que permite el acceso a la huella financiera más amplia de un cliente y aumenta la velocidad a la que se pueden realizar los negocios.

Esta nueva tendencia está destinada a impulsar aún más la innovación y la competencia entre servicios, brindando soluciones integradas y personalizadas y apoyando la inclusión financiera.

El papel clave de la integración

Las revoluciones de la banca abierta y las finanzas abiertas se basan en la creación de ecosistemas abiertos. Esto abre nuevas oportunidades para:

• ampliar el acceso y el uso de fuentes de datos externas que residen fuera de los límites de la empresa;
• construya soluciones que aprovechen conjuntos de datos mucho más amplios.

Obtener valor de los datos no siempre es fácil. En primer lugar, debe conectarse a una gran cantidad de puntos finales. Cada punto final puede ser diferente y puede cambiar o actualizarse de forma independiente a su propia velocidad. Necesita mover de manera confiable una gran cantidad de información a través de una red poco confiable y manejar todos los aspectos de seguridad de esas interacciones. También debe moverse rápido y ser ágil:tiene la oportunidad de acceder a todos estos recursos, pero también está en igualdad de condiciones con todos sus competidores. Cuanto mejor integre este nuevo conjunto de datos con su infraestructura existente, más podrá aprovecharlo. La integración es la clave para maximizar el valor de esta oportunidad.

IBM Cloud Pak para integración es un conjunto integral de capacidades que le permite abordar de manera efectiva estos casos de uso:

• Conecte aplicaciones y sistemas más rápido que nunca. Aproveche cientos de conectores inteligentes preconstruidos y una interfaz sin código con sugerencias de mapeo impulsadas por IA.
• Cree flujos de integración que se desencadenan por eventos en tiempo real, brindando una experiencia de usuario más receptiva a sus clientes y desarrollando una ventaja competitiva.
• Aproveche la seguridad de un extremo a otro para controlar el acceso a los recursos vitales, estén donde estén.
• Asegúrese de que los cambios en los datos financieros críticos ocurran una sola vez.

Libere todo el potencial de Open Banking y Open Finance con IBM

Con IBM Cloud Pak for Integration, puede adoptar las iniciativas Open Banking y Open Finance, aportando innovación en todos los aspectos del viaje del cliente bancario e impulsando una ventaja competitiva. La cantidad de servicios innovadores que se pueden brindar gracias a estas tecnologías es amplia, desde casos de uso simples hasta las necesidades más complicadas de los clientes. Algunos ejemplos incluyen:

• Supervisión financiera :una madre puede consultar fácilmente a través de su aplicación Open Banking la situación financiera de su hija, enviándole dinero de manera proactiva cuando lo requiera;
• Comprobaciones de asequibilidad Uso de datos precisos:cuando los propietarios quieren evaluar la capacidad de un inquilino para pagar el alquiler, las ofertas de información de la cuenta de Open Banking pueden realizar verificaciones de asequibilidad de forma segura y conforme, sin requerir que los inquilinos proporcionen ningún extracto bancario o factura.
• Reconocimiento de alquileres :impulsado por Open Banking, garantiza que los pagos de alquiler se informen y registren automáticamente en su puntaje crediticio para mejorar el historial crediticio;
• Tarifas más económicas al pagar en el extranjero :los proveedores de banca abierta están desarrollando ofertas que ofrecen tipos de cambio competitivos en el punto de venta.
• Transmisión de ingresos :con Open Banking, los usuarios pueden transmitir un porcentaje de los salarios a medida que se ganan, validados contra los próximos salarios. Esta es una excelente alternativa a los sobregiros tradicionales y costosos por una tarifa única.

Para demostrar la implementación de estos tipos de casos de uso, comencemos con un ejemplo de implementación básico, el Monitoreo de finanzas que se presentó anteriormente.

Ejemplo de implementación básica:una aplicación de pago entre pares para el control de finanzas

IBM colaboró ​​con Nearform y Yapily para crear una aplicación de referencia de Open Banking, que es un ejemplo de una solución integral de terceros creada sobre las API públicas expuestas por los bancos.

Nuestro escenario principal involucra a dos personajes:Anne-Marie y su hija Sophie. La aplicación permite a Anne-Marie controlar la situación financiera de Sophie y ayudarla cuando sea necesario. Detrás de escena, la solución utiliza API de banca abierta para acceder a la información de la cuenta de Sophie e iniciar pagos desde las cuentas de Anne-Marie. El breve video a continuación lo guía a través de la experiencia del usuario final.

Solución técnica

Este esquema representa la arquitectura final detrás de la aplicación de referencia. El front-end ha sido desarrollado por NearForm como una aplicación React Native, ahora disponible como un activo de código abierto. La aplicación consume API expuestas por IBM API Connect, una solución que forma parte de IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect aplica políticas de acceso y le brinda todas las capacidades necesarias para administrar el ciclo de vida de un punto final público. La lógica detrás de esas interfaces se configura en IBM App Connect, que también forma parte de IBM Cloud Pak for Integration. Esto agrega la funcionalidad de las API expuestas por los bancos y controla el flujo de datos entre los bancos y Cloudant, el almacén de datos operativos. Cada banco tiene un conjunto ligeramente diferente de puntos finales. Por este motivo, hemos integrado App Connect con Yapily, que actúa como puerta de enlace única a cualquier banco.

Esta sencilla solución demuestra cómo, en tan solo unos días, un banco podría utilizar estas herramientas para ofrecer un nuevo valor a sus clientes. Amplíe sus iniciativas de banca abierta y finanzas abiertas hoy mismo comenzando con nuestra prueba gratuita.