Preguntas Clave que los Bancos Deben Hacer al Construir una Infraestructura de Pagos con Tarjeta, Móvil e IoT a Prueba de Futuro

Mikko Rieger de Nets

En este artículo, Mikko Rieger, SVP de Servicios de Gestión de Consumidores (CMS) en Nets, comparte orientación práctica para bancos que buscan modernizar su infraestructura de pagos.

Los bancos hoy lidian con complejidad creciente y prioridades conflictivas.

La rápida adopción de pagos móviles e IoT demanda un back-end flexible que soporte diversos dispositivos habilitados para pago —desde smartphones y wearables hasta neveras inteligentes y vehículos conectados.

Si servicios de open-banking y personalización de cuentas no son accesibles en smartphones, los consumidores los ignorarán, impidiendo que los bancos se diferencien y generen nuevas fuentes de ingresos.

Sin tokenización, transacciones iniciadas desde dispositivos móviles permanecen vulnerables, exponiendo datos sensibles de pago y cuenta al riesgo.

De igual forma, no soportar dispositivos conectados habilitados para pago como neveras inteligentes volverá obsoletas las ofertas de un emisor una vez que los pagos IoT se generalicen.

Tarjetas virtuales e infraestructura de tarjetas existente pueden entregar estos servicios, pero sistemas legados a menudo frenan a emisores de responder rápido a cambios de mercado.

Según Ovum, casi dos tercios de bancos creen que su infraestructura de pagos necesitará una actualización significativa en los próximos tres años a medida que el dominio back-office se convierte en parte clave de su estrategia digital.

Tal transformación es sustancial, y los emisores comprensiblemente luchan con el enfoque óptimo.

Para agilizar el proceso y asegurar que alcancen la mejor solución para su banco, estas son las preguntas clave a hacer al desarrollar una estrategia de infraestructura de pagos con tarjeta, móvil e IoT.

¿Externalizar es la opción correcta, o deberíamos desarrollar infraestructura in-house?

• ¿Puede su actual sistema de gestión de consumidores acomodar el panorama evolutivo de pagos móviles e IoT?
• ¿Tiene un equipo de desarrolladores suficientemente grande y experimentado para construir y desplegar la infraestructura con mínima disrupción a clientes?
• ¿Se recuperará el gasto de capital rápidamente?
• ¿Confía en su capacidad técnica para entregar un servicio escalable, de valor añadido y agnóstico al dispositivo?

Si todas las respuestas son "sí", construir in-house es viable; si alguna es "no", externalizar es probablemente preferible.

Externalizamos la actualización. ¿Deberíamos elegir proveedor solo-software o full-service?

• ¿Necesita lanzar nuevos productos rápido para acelerar generación de ingresos?
• ¿Beneficiaría de soporte técnico personalizado al crear servicios innovadores?
• ¿Añadiría valor experiencia regional y un modelo de desarrollo colaborativo adaptado a su banco?
• ¿Requiere una infraestructura estable y altamente disponible para sus usuarios finales?
• ¿Busca un modelo de coste fijo ágil, evitando el overhead de construir y mantener un equipo interno para gestionar al proveedor?

Si alguna respuesta es "sí", un proveedor solo-software puede carecer de las capacidades necesarias.

Hemos seleccionado un proveedor CMS full-service. ¿Qué preguntas hacer para confirmar el ajuste correcto?

• ¿Tiene el proveedor experiencia probada en migración?
• ¿La solución es lo bastante flexible para adaptarse a futuras demandas de consumidores y productos financieros emergentes?
• ¿Qué tan fluido es el onboarding —puede la migración ocurrir producto a producto para minimizar disrupción al usuario?
• ¿Puede la solución escalar más allá de CMS para incluir servicios adicionales de valor añadido?

Para profundizar en retos y oportunidades de actualizar su infraestructura de tarjetas, descargue nuestro eBook Pagos: Tarjeta vs Móvil vs IoT – ¿Importa Realmente?

El autor de este blog es Mikko Rieger, SVP Servicios de Gestión de Consumidores (CMS) en Nets